× تعريف التأمين : طبقا للمادة 747 من القانون المدني بأنه " عقد يلتزم المؤمن (شركة التأمين) أن يؤدى إلى المؤمن له أو المستفيد مبلغا من المال أو إيرادا مرتبا أو عوض مالي آخر في حالة وقوع الحادث أو تحقق الخطر المبين بالعقد وذلك نظير قسط أو دفعة مالية أخرى يؤديها المؤمن له للمؤمن".
×أركان التأمين :
(1) الخطر: عبارة عن حادثة محتملة الوقوع في المستقبل .
ç أنواع الأخطاء :
أ- أخطار الأشخاص : وهى التي تصيب الشخص نفسه مباشرة و خسارة أو نقصا في الدخل( الوفاة والحوادث والشيخوخة).
ب- أخطار الممتلكات : وهى التي تصيب ممتلكات الفرد ذاته وتؤدى إلى تلفها أو هلاكها مثل الحريق والسرقة.
جـ- أخطار المسئولية المدنية : هى التي تصيب الغير ويكون الشخص مسئولا عنها أمام القانون ، ( السيارات والسفن والطائرات) .
(2) القسط : يمثل المبلغ الذي يلتزم المستأمن بدفعه إلى المؤمن ، مقابل تحمله تبعة الخطر المؤمن منه .
(3) أداء المؤمن : هو ما يلتزم به المؤمن عند تحقق الخطر المؤمن منه .
× أهم البيانات عقد التأمين :
1- أسم شركة التأمين وبياناتها المميزة. 2- اسم المؤمن له وعنوانه .
3- مكان التعاقد. 4- تاريخ توقيع العقد. 5- تاريخ تنفيذ العقد.
6- الخطر أو الأخطار المؤمن ضدها .
7- قيمة القسط أو الأقساط وطريقة سدادها ومواعيد سدادها.
8- مبلغ التأمين ( التعويض) الذي تلتزم شركة التأمين به.
9- توقيع المؤمن أو من ينوب عنه وكذلك توقيع المؤمن له.
10- رقم عقد التأمين. 11- مدة التأمين.
×الأسس الفنية التي يقوم عليها التأمين:
1- التعاون أو المشاركة : يتم توزيع نتائج الأخطاء التي يتعرض لها بعض الأفراد على مجموعة كبيرة من الناس عن طريق سداد الاقساط .
2-قانون الكثرة العددية: كلما كثر عدد الذين يتعرضون لنفس الخطر فان احتمال وقوع هذا الخطر يكون قريبا من الواقع الذي يحدث فعلا.
3- المساواة في تحمل نتائج الخطر : عن طريق إحصاء ما وقع من أخطار في الماضي لكي تتعرف على ما سوف يحدث منها في المستقبل و يتم حساب احتمال تحقق الخطر و حساب قسط التأمين المطلوب.
çالمبادئ القانونية للتأمين:
1- مبدأ المصلحة التأمينية : يجب وجود علاقة (مصلحة) بين المؤمن له والحدث المؤمن منه بموجبها يتحمل المؤمن له خسارة إذا تحقق ذلك الحدث .
2- مبدأ التعويض : لا تتعهد شركة التأمين بسداد مبلغ معين وإنما تتعهد بسداد التعويض عن الخسائر المحققة فقط و ذلك في تأمين الممتلكات و المسئولية و التأمين البحري فقط وبالتالي إخراج عقد التأمين من نطاق عقود المقامرة أو الرهان.
3- مبدأ الحلول في الحقوق : أن المؤمن (شركة التأمين ) يحل محل المؤمن له في الرجوع على الغير الذي يكون قد أحدث ضررا أدى إلى تحمل شركة التأمين لقيمة الخسائر الناشئة عن ذلك الضرر .
× أهم مبادئ الحلول:
أ- لاتحل شركة التأمين محل المؤمن له إلا في حدود التعويض .
ب- لا تستطيع شركة التأمين الحلول إلا بعد سداد التعويض.
جـ- للمؤمن له الحق في الحصول على كافة حقوقه من الغير في حالة رجوعه وشركة التأمين على الغير.
د- تعفى شركة التأمين من سداد قيمة التعويضات إذا كان مستحيلا الرجوع على الغير.
4- مبدأ منتهى حسن النية : أي إمدادا لمؤمن له لشركة التأمين بكافة البيانات والمعلومات الخاصة بالأخطار والتي تكفى لإعطاء شركة التأمين فكرة دقيقة وكاملة للأخطار التي سيتحملها.
5- مبدأ السبب القريب: التزام شركة التأمين لقيمة الوثيقة للمؤمن له في حالة ما إذا كان الخطر المؤمن منه هو السبب المباشر الذي أدى إلى حدوث الخسارة.
6- مبدأ المشاركة : التأمين عبارة عن وسيلة يتم بمقتضاها تقسيم الخسائر عند حدوثها بين المؤمن له والمؤمن أو بين عدد من المؤمنين.
ويوجد نوعين من المشاركة في التأمين وهما:
أ- المشاركة بين المؤمن له والمؤمن . ب- المشاركة بين عدد من المؤمنين
×سجلات وحسابات شركات التأمين وإعادة التأمين :
أ- سجل الوثائق ب- سجل التعويضات . جـ- سجل الوسطاء. د- سجل الاتفاقيات
هـ- سجلات الأموال المخصصة. و- حسابات فروع التأمين .
1- عرف عقد التأمين ؟
2- من تعريف عقد التأمين يتضح أن أركان عقد التأمين ثلاثة ما هي هذه الأركان ؟
3- ماهى الاسس الفنية التى يقوم عليها التأمين ؟
4- توجد مجموعة من المبادىء القانونية التى تحكم عقد التأمين منها
1- مبدأ المصلحة التأمينية
2- مبدأ التعويض
اشرح بالتفصيل
×تعريف التأمين على الحياة : بأنه عقد ( وثيقة) بين المؤمن (شركة التأمين) وبين المؤمن له ( شخص طبيعي) ، يلتزم بموجبه الطرف الأول بتعويض الطرف الثاني بمبلغ معين متفق عليه في العقد أو عند الوفاة ( للورثة ).
× أطراف عقد التأمين على الحياة:
1- المؤمن : شركة التأمين.
2- المؤمن له : هو الشخص الطبيعي الذي قام بإبرام وثيقة التأمين.
3- الورثة أو المستفيدين : هم الأشخاص الذين تم تحديدهم في وثيقة التأمين للحصول على قيمة الوثيقة.
×خصائص وثائق التأمين على الحياة وتكوين الأموال :
1- محددة القيمة بالملبغ الذي يحددة المؤمن له في الوثيقة .
2- عقود طويلة الأجل ، حيث أنه قد يطول ليغطى مدى الحياة.
3- تتوقف وثائق التأمين على الحياة على إرادة المؤمن له
4- يجب توافر المصلحة بين المؤمن له وبين المستفيدين.
5- عقد مستمر .
6- يمكن للمؤمن له تصفية الوثيقة والحصول على القيمة الاستردادية لها بعد مرور ثلاث سنوات من بدء سريانها، كما يمكنه الحصول على قرض بضمان تلك الوثائق .
×أقسام وثائق التأمين على الحياة :
Ûأولا : عقود التأمين ضد خطر الوفاة فقط :تستحق قيمة الوثيقة في حالة الوفاة فقط .
× أهم عقود خطر الوفاة :
ا) عقد تأمين مدى الحياة : الحصول على مبلغ التأمين عند وفاة المؤمن عليه مقابل أقساط سنوية.
ب) عقد تأمين الحياة المؤقت : تغطى شركة التأمين المؤمن عليه لمدة معينة في العقد.
(جـ) عقد تأمين مدى الحياة المؤجل : تغطى شركة التأمين المؤمن عليه بعد فترة زمنية معينة حتى تاريخ وفاته .
(د) تأمين الحياة المؤقت المؤجل: تغطى شركة التأمين المؤمن عليه بعد فترة زمنية ولمدة زمنية معينة.
ثانيا : عقود التأمين في حالة الحياة فقط : تغطية خطر الحياة فقط .
ç أهم عقود التأين علي الحياة :-
1 - عقد التأمين الوقفي: تتعهد شركة التأمين للمؤمن على حياته بأن تسدد له مبلغا من المال محددا في وثيقة التأمين في حالة بقاء المؤمن له حيا حتى نهاية مدة العقد مقابل سداد الأقساط.
2- عقود تأمين المعاشات : تتعهد شركة التأمين للمؤمن على حياته بسداد دفعة متساوية بشكل دوري سواء في خلال مدة العقد وبشرط أن يكون المؤمن له على قيد الحياة.
×أنواع ( تأمين المعاش ):
(ا) دفعة أو معاش مدى الحياة: وهنا يبدأ المؤمن ( شركة التأمين ) سداد الدفعة أو المعاش الدوري فور تحرير العقد وحتى نهاية الحياة.
(ب) معاش مدى الحياة المؤجل : وفيه تتعهد شركة التأمين للمؤمن له بسداد معاشا دوريا بعد انقضاء مدة تأجيل محددة في العقد طالما بقى على قيد الحياة.
(جـ) معاش مدى الحياة المؤقت : وفيه تتعهد شركة التأمين للمؤمن له بسداد معاشا دوريا لمدة معينة من حياته ويستمر السداد إلى أن تنقضي تلك المدة أو تحدث الوفاة أيهما يقع أولا.
(د) معاش الحياة المؤجل المؤقت: وفيه تتعهد شركة التأمين للمؤمن له بسداد معاش دوري بعد مدة معينة ولمدة معينة طالما بقى على قيد الحياة. وهذا النوع يجمع بين النوعين السابقين.
ثالثا : عقود تأمين ضد خطر الوفاة والحياة معا : إذا حدثت الوفاة خلال مدة التأمين تقوم شركة التأمين بسداد قيمة التأمين إلى الورثة أو المستفيدين ، وإذا بقى المؤمن له على قيد الحياة حتى نهاية الفترة المحددة للتعاقد استحقت قيمة البوليصة .
أهم عقود تأمين ضد خطر الوفاة والحياة معا :
(ا) عقد التأمين المختلط : تتعهد شركة التأمين(المؤمن) بسداد قيمة التأمين المتفق عليه في العقد للورثة أو المستفيدين إذا ما حدثت الوفاة خلال فترة سريان العقد له أو إذا مابقى حيا حتى نهاية مدة العقد وذلك مقابل سداد الأقساط.
(ب) عقد التأمين المختلط المضاعف : تتعهد شركة التأمين بسداد قيمة التأمين إلى الورثة أو المستفيدين في حالة وفاة المؤمن له أو إذا مابقى حيا حتى نهاية مدة العقد فانه يتقاضى ضعف مبلغ التأمين المتفق عليه مقابل سداده الأقساط.
(جـ) عقد التأمين المختلط النسبي : تتعهد شركة التأمين سداد مبلغ التأمين المحدد إلى الورثة أو إلى المستفيدين في حالة وفاة المؤمن على حياته خلال مدة العقد ، كما تتعهد أن تسدد للمؤمن له شخصيا مبلغ تأمين يحدد على أساس نسبة متفق عليها في العقد إذا ما بقى على قيد الحياة حتى نهاية مدة سريان العقد مقابل سداده الأقساط.
نماذج الوزاره فى محاسيه التامين مصراوى22
رد مع اقتباس
شكر هذه المشاركة 
أعجبني هذا
المفضلات