مواد الصف الاول+ الثانى التجارى مصراوى22

[خالد سعد]

"

أولا ـ القراءة:ـ من موضوع الآداب الإجتماعية فى القرآن الكريم
قال تعالى :ـ" وإنا طائفتان من المؤمنين اقتتلوا فأصلحوا بينهما فإن بغت إحداهما على الأخرى فقاتلوا التى تبغى حتى تفئ إلى أمر الله ..........."
أ‌- هات مرادف بغت ، ومفرد المؤمنين.
ب - ماذا يجب على المؤمنين إذا تنازغت جماعتان منهم؟
ج- ما أثر الإلتزام بهذه الآداب فى حياتنا؟
ثانيًا :ـ الأدب :ـ ما سمات الوصف فى الأدب الجاهلى؟
ثالثًاـ البلاغة:ـ يقول الشاعر:ـ
ياقدس يامدينتى يا قدس ياحبيبتى.
غدًا غدًا سيزدهر الليمون وتفرح السنابل الخضراء والزيتون.
وترجع الحمائم المهاجرة إلى السقوف الظاهرة.
أ‌- ما الفكرة التى تناولتها الأبيات؟
ب – استخرجى منها لونًا بيانيًا ومحسنًا بديعيًا موضحا نوعه وسر جماله؟
رابعًا- النصوص :ـ وصف الفرس لأمرئ القيس :ـ
وقد أغتدى والطير فى وكناتها بمنجرد قيد الأوابد هيكل.
مكر مغر مقبل مدبر معًا كجلمود صخر حطة السيل من عل.
أ‌- هات مرادف أغتدى ومفرد الأوابد وجمع جلمود.
ب – اشرحى البيتين بأسلوب أدبى ؟
ج- ما رأيك فى قول الشاعر " مقبل مدبر معا"؟
د – عينى منها صورة بيانية وبينى نوعها وسر جمالها؟
خامسًا -النحو :ـ اقرأ ثم أجب
{ إن التطور الحضارى الذى مرت به البشرية كان ثمرة جهود دائبة اسهم فيها الناس بمختلف أجناسهم إسهامات عديدة يبغون تيسير الحياة وتوفير الرخاء منذ آلاف السنين ليحققوا الهدف الأسمى للوصول للعلا}
1-استخرجى من القطعة ما يلى :ـ ا- مفعول به. ب-نعتا منصوبًا.
ج- فعل ناسخ وبينى خبره.
2- أكملى بما هو مطلوب بين القوسين:ـ أ- ذاكرت و ....... المصباح {مفعول معه }
3- { الأسمى – العلا} بينى لماذا كتب الألف اللينة بهذا الشكل ؟
4- كيف تكشفين فى المعجم عن كلمة {التطور}
5- أعربى ماتحته خط .
سادسا- التعبير :-
1- اكتبى لافتة تحذيرين المجتمع من انفلونزا الخنازير.
2- اكتبى فى واحد من الموضوعين الآتيين :-
ا- النظافة سبيل الوقاية من الأمراض وطريق الجنة .
ب- الرياضة تقوى الجسم وتزيد ذكاء العقل وتنشر السلام والأخلاق

[ali sayed]

thankssssssssssssssssssssssssss

[عبدالواحد]

شكررررررررررررررررررررررا جزيلا يأخى

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

تحيه وتقدير واحترام

[سالم12]

شكرا جزيلا على هذا المجهود الرائع

[ابراهيم رزق محمد]

مشكورررررررررررررررررررر

[azzam_2006]

من قلدك اقر لك بالتفوق

لا يرتقى احدا سلم النجاح ويداه فى جيوبه

[aboabdallah201040]

بارك الله فيكم

[aboabdallah201040]

فيييييييييييييييييييييييييييييييييييييييييييييين الموضوع

[aboabdallah201040]

مفييييييييييييييييييييييييييييييييييييييييييييييش مرفقات ولاهيا في مكان تاني

[aboabdallah201040]

مش موجووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووووو وووود

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

جزاك الله كل خير

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

*القواعد الفنية للتأمين هي : -مصراوى22
أولاً : قاعدة الخسارة العرضية:يقصد بالخسارة العرضية أن تكون الخسارة المترتبة علي تحقيق ظاهرة الخطر المؤمن منه في صورة حادث فجائية مستقبلية لا إرادية من جانب صاحب الأصل موضوع الخطر.
à يشترط الخطر حتي يكون قابلاً للتأمين:
(1) الاحتمالية :أي أن يكون الخطر محتمل الحدوث أي غير مؤكد الحدوث أو غير مستحيل الحدوث .
(2) المستقبلية :يجب أن يكون الخطر مستقبل الحدوث أي لم يتم في الماضي ولا في الوقت الحالي
(3) اللاإرادية :ويقصد به أن يكون تحقق ظاهرة الخطر صورة حادث غير متعمده من جانب صاحب الأصل موضوع التأمين .
رابعاً:قاعدة أثبات وقوع الخسارة:أن الخطر حتي يكون قابلاً للتأمين يجب أن يكون ناتج تحقق ظاهرة الخطر المؤمن منه في صورة حادث محدداً يجب أن تكون من طبيعة ملموسة يمكن إثباتها و التعرف عليها من حيث .
1)زمن وقوع الخسارة: يجب أن يتم تحديد زمن وقوع ظاهر الخطر المؤمن منه في صورة حادث بصورة
دقيقة
2)مكان وقوع الخسارة المالية : في معظم الأحوال فإن منشأة التأمين تلتزم بضمان وحدة الخطر من الخطر المؤمن منه في مكان محدد .
3)سبب وقيمة الخسارة: في معظم الأحوال نجد أن عقد التأمين ينص علي الحالات التي يلتزم فيها المؤمن بالتعويض عن الخسارة المالية .
*القواعد القانونية للتأمين هي : -
(1) قاعدة الأهلية: حيث توافر شرط الأهلية في طرفي التعاقد بعقد التأمين المؤمن و المؤمن له .
(2) قاعدة الإيجاب و القبول : الإيجاب يكون من جانب المؤمن له الذي يطلب خدمة الحماية التأمينية و القبول يكون من جانب المؤمن الذي يوافق علي تقدم هذه الحماية التأمينية .
(3) قاعدة المقابل المادي : أن عقد التأمين يرتب التزامات علي كل طرف من طرفي التعاقد .
(4) قاعدة حسن النية : يقصد بها ضرورة الإفصاح التام بين طرفي التعاقد و عدم إخفاء أي بيانات .
(5) عقد التأمين من عقود الإذعان : أن عقد التأمين من العقود التي يتم إعدادها مسبقاً من جانب
المؤمن وعلي المؤمن له أن يقبل العقد بكامل شروطه أو رفضه بالكامل .
*القواعد القانونية تنقسم إلي : -
أولاً : مجموعة القواعد القانونية التي تنطبق علي جميع عقود التأمين و هـــي :-
1) قاعدة المصلحة التأمينية : يقصد بقاعدة المصلحة التأمينية أن يكون الشخص طالب خدمة الحماية التأمينية له مصلحة مادية أو معنوية أو الاثنين معاً .
2) قاعدة منتهي حسن النية :يقصد بقاعدة منتهي حسن النية ضرورة الإيضاح التام و الشفافية بين طرفي التعاقد المؤمن و المؤمن له وعدم إخفاء أية بيانات من أحد الطرفين عن الطرف الآخر أو الإدلاء ببيانات كاذبة من طرف للطرف الأخر.
3)قاعدة السبب القريب( المباشر)يقصد بقاعدة السبب القريب أن يكون السبب الذي أدي إلي حدوث الحادث.
*و توجد ثلاث حالات لتطبيق هذه القاعدة : -
1- حالة إذا كان الخطر المؤمن منه هو السبب الوحيد و المباشر لوقوع الخسارة الموجبة للتعويض.
2- حالة إذا كان الخطر المؤمن منه بالاشتراك مع خطر آخر أو مجموعة من أخطار أخري هو السبب في وقوع الخسارة الموجبة للتعويض .
3- حالة الخطر المؤمن منه هو البادئ لسلسلة من الحوادث المتعددة و المتعاقبة و المتصلة والتي تؤدي في النهاية إلي وقوع الخسائر الموجبة للتعويض .
ثانياً : مجموعة القواعد القانونية التي لا تنطبق علي تأمينات الحياة و هي :-
1) قاعدة التعويض: يقصد بقاعدة التعويض أنه عند تحقق الحادث المؤمن منه الموجب للتعويض من جانب المؤمن فإنه لا يجوز بأي حال من الأحوال سداد تعويض أكبر من قيمة الخسارة المالية التي لحقت بالمؤمن له المضرور بحد أقصي مبلغ التأمين .
à الهدف من قاعدة التعويض :
أ- جعل المؤمن له في نفس المركز المالي الذي كان عليه قبل وقوع الحادث المؤمن منه مباشرة .
ب- منع مسببات الخطر الشخصية .
ج- أن قاعدة التعويض تبعد عقد التأمين عن شبهة المقامرة .
Ãالتأمين الكافي : في هذا النوع من التأمين فإن مبلغ التأمين يكون مساويا لقيمة الأصل موضوع التأمين و بالتالي فإن التعويض يكون مساوياً لقيمة الخسارة المالية .
Ãالتأمين فوق الكفاية : في هذا النوع من التأمين فإن مبلغ التأمين يكون أكبر من قيمة الأصل موضوع التأمين و قد يرجع ذلك إلي " الأسباب التالية ":-
أ- التأمين علي نفس الأصل موضوع التأمين من أكبر من مؤمن له لتعدد المصلحة التأمينية .
ب- التأمين علي الأصل موضوع التأمين بتكلفته التاريخية دون الأخذ في الاعتبار التكلفة الفعلية له و التي تناقصت بسبب الإهلاك أو انخفاض الأسعار .
ج- التأمين علي الأصل موضوع التأمين بأكثر من قيمته الحقيقية لسوء نية من جانب المؤمن له سعياً وراء الحصول علي تعويض من قيمة الخسارة المالية التي لحقت به ... وفي هذه الحالة فإن التعويض يكون مساوياً للخسارة المالية الفعلية التي لحقت بالمؤمن له نتيجة تحقق ظاهرة الخطر المؤمن منه بحد أقصي قيمة الأصل موضوع التأمين الفعلية .
Ãالتأمين دون الكفاية: في هذا النوع من التأمين يكون مبلغ التأمين أقل من قيمة الأصل موضوع التأمين " ويرجع ذلك إلي الأسباب التالية ":-
أ- التأمين علي الأصل بتكلفته الفعلية بينما التكلفة الحقيقة ذات نتيجة ارتفاع الأسعار .
ب- التأمين علي الأصل بأقل من قيمته للحصول علي قسط تأمين أقل مما يجب .
ج- التأمين علي الأصل بأقل من قيمته لعدم علم المؤمن له بالقيمة الحقيقية للأصل .
2) قاعدة المشاركة :يقصد بقاعدة المشاركة في التأمين التوزيع النسبي لمبلغ التعويض المستحق للمؤمن له المضرور نتيجة تحقق ظاهرة الخطر المؤمن منه في صورة حادث علي جميع المؤمنين المشتركين في تغطية الأصل موضوع التأمين .
* قاعدة الحلول في الحقوق يقصد بها أن من حق المؤمن في أن يحل محل المؤمن له المضرور في كافة حقوقة المدنية لدي الغير الذي تسبب في تحقيق الحادث المؤمن منه وبالتالي الخسارة المالية وذلك بعد سداد التعويض المناسب للمؤمن له المضرور .
*أهمية توافر قاعدة المصلحة التأمينية : -
1)إبعاد عقد التأمين عن العقود المشابهة له كالمقامرة .
2)الحد من المسببات الشخصية للأخطار .
3)تحديد الحد الأقصى للتعويض .
4)تحديد من له الحق في التعاقد علي التأمين و من له الحق في التعويض .
*صور الإخلال بهذه القاعدة : 1) إخفاء بيانات جوهرية ( بحسن نية – بسوء نية ) .
2) الأداء بيانات كاذبة ( خاطئة ) [بحسن نية – بسوء نية ] .
* قاعدة منتهي حسن النية :-
1- عند التعاقد . 2- أثناء التعاقد . 3- عند تحقق الحادث المؤمن منه.
* تطبيق شروط النسبة والذي يعني :-

مبلغ التأمين
التعويض = الخسارة المالية × ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــ
قيمة الأصل موضوع التأمين
" مثال" : شركة النصر للأعمال التجارية لديها مخزن به بضاعة بمبلغ قيمته 000 000 10 جنيه تم التأمين عليها بمبلغ 000 6000 جنيه لدي شركة مصر للتأمين من خطر الحريق .
{ أحسب التعويض الذي تلتزم شركة التأمين بسداده في حالة الخسارة التالية الناشئة عن تحقق ظاهرة الحريق بالمخزن :- حجم الخسارة [ 000 2000 ، 000 4000 ، 000 6000 ، 000 8000 ، 000 000 10 ] .
* وذلك في الحالتين التاليتين :-
أ) بدون تطبيق شرط النسبية . ب) مع تطبيق شروط النسبية .
" الحل " : يلاحظ أن مبلغ التأمين 000 6000 بينما قيمة الأصل موضوع التأمين 000 000 10 جنيه أي أن مبلغ التأمين أقل من قيمة الأصل موضوع التأمين وبالتالي فإن التأمين دن الكفاية .
" ومن ثم في حالة عدم تطبيق شرط النسبية "

التعويض = الخسارة بحد أقصي مبلغ التأمين

" بينما تطبيقا لشرط النسبية " فإن التعويض :-
مبلغ التأمين
= الخسارة المالية × ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــ
قيمة الأصل موضوع التأمين
à قاعدة الحلول في الحقوق :يقـصد بقاعدة الحلول أن من حق المؤمن في أن يحل محل المؤمن له المضرور في كافة حقوق المدنية لدي الغير الذي تسبب في تحقق الحادث المؤمن وبالتالي الخسارة المالية وذلك بعد سداد التعويض المناسب للمؤمن له المضرور ...
-أي أن من حق المؤمن أن يحل محل المؤمن له المضرور في مقاضاة المتسبب في الحادث الذي أدي إلي حدوث الخسارة المالية و مطالبته بالتعويض المناسب .
-و تهدف هذه القاعدة إلي منع المؤمن له من استغلال التأمين كوسيلة للإثراء علي حساب التأمين و الحصول علي مبلغ تعويض من المؤمن و من المتسبب في الحادث يزيد عن قيمة الخسارة المالية التي لحقت به

التامين علي الحياة

يهدف التامين على الحياة إلي تغطية الخسائر المالية التي تنتج عن تحقيق الظواهر الطبيعية بالنسبة لحياة الأفراد، لذا فان تأمينات الحياة تعمل علي حماية الفرد ومن يعولهم من الأخطار المختلفة التي تحد أو تقضي تماما علي مقدرته الإنتاجية ، أو تؤدي إلي انقطاع دخلة أو انخفاضه مع زيادة معدلات الأنفاق ، كما تعطي تأمينات الحياة أيضا الحوادث التي تقع للأفراد في مجال حياتهم.
* تقسيم الأخطار التي تتعرض لها حياة الأفراد:
1 – خطر الوفاة المبكرة. 2 – خطر الحياة إلي ما بعد سن غير متوقع ( الشيخوخة والتقاعد ). 3 – خطر العجز. 4 – خطر المرض.
س ما هي مراحل التقاعد علي تأمينات الحياة ؟
يتم التقاعد علي تأمينات الحياة طبقا للمراحل اللأتية :-
1/ استيفاء طلب التأمين ( الاسم – محل الإقامة – تاريخ الميلاد – المهنة – الحالة الاجتماعية ).
2/ الاستعلام. 3/ الكشف الطبي. 4/ الاكتتاب.
5/ تحديد سعر التأمين. 6/ إصدار الوثيقة.

وثائق تأمينات الحياة

القسم الأول : مـجمـوعـة الوثائق التي تغطي الخسائر المترتبة علي خطر الوفاة :-
أولاً : التأمين المؤقت :-
في هذا النوع من التأمين يمنح المؤمن له حماية مؤقتة حيث تنص وثيقة التأمين المؤقت ، علي أن يدفع المؤمن لورثة المؤمن له ، أو المستفيد أو المستفيدين المعين بالوثيقة مبلغا معينا محددا في الوثيقة مقدما، في حالة حدوث الوفاة خلال مدة معينة.
* العيوب الخاصة بالأمين المؤقت:-
1.انه يعتبر غطاءا تأمينيا غير كاف وغير مناسب لمن يبحث عن حماية تأمينية دائمة.
2.لا يحقـق الحماية التأمينية لكبار السن الراغبين في شراء الحماية التأمينية الدائمة.
3.زيادة التكلفة وعدم القدرة علي السداد.
4.لا يوفـر أي نوع مـن المدخـرات لانعدام العنصر الادخاري فيه.
ثانيا : التأمين لمدي الحياة :-
في هذا النوع من التأمين يمنح المؤمن له حماية دائمة ، حيث تنص وثيقة التأمين مدي الحياة علي تعهد المؤمن بدفع مبلغ التأمين للورثة أو المستفيد أو المستفيدين المعينين بالوثيقة ، عند وفاة المؤمن علي حياته، بصرف النظر عن الوقت الذي تحدث فيه الوفاة.
* خصائص مميزة للتأمين مدي الحياة :-
1.يوفر التأمين لمدي الحياة ضمانا دائما.
2.يعتبر التأمين لمدي الحياة من أكثر أنواع وثائق تأمينات الحياة مرونة.
3.يحتوي التأمين لمدي الحياة علي عنصر استثماري.
4.يمكن الاقتراض بضمان الوثيقة.
5.التأمين لمدي الحياة يتيح للمؤمن له تغطية خطر الوفاة في السنوات المتقدمة من العمر بتكلفة بسيطة
* صــور التأمن مدي الحياة:-
1 – وثائق تأمين مدي الحياة الفردية.
2 – وثائق تأمين مدي الحياة علي حياة أكثر من شخص.
القسم الثاني : مجموعة الوثائق التي تغطي الخسائر المترتبة علي خطر الحياة:-
ويشمل هذا القسم جميع الوثائق التي يدفع مبلغ التأمين ، عند بلوغ الشخص المؤمن علي حياته سنا معينا تنقسم إلي نوعين رئيسين:-
أولا : تأمين الوقفية البحتة: ثانيا : دفعات الحياة ( المعاش ):
* الصور المختلفة لعقود دفعات الحياة:-
1/ دفعات معاش مدي الحياة عاجلة. 2/ دفعات معاش مدى الحياة مؤجلة.
3/ دفعات معاش مؤقتة عاجلة. 4/ دفعات معاش مؤقتة مؤجلة.
à استخدامات التأمين المختلط :-
يستخدم التأمين المختلط كوسيلة شبه إجبارية للادخار والاستثمار.
* عيوب التأمين المختلط :-
1.ارتفاع تكلفة التأمين المختلط بالمقارنة بتكلفة عقود التأمين الاخري.
2.عدم كفاية التأمين المختلط في توفير التغطيات التأمينية الأساسية للفرد وأيضا عدم توفير الحماية التأمينية الدائمة.
3.انخفاض معدل العائد الاستثماري علي الأجزاء في عقد التأمين المختلط مقارنه بمعدلات الاستثمار البديلة في السوق.
* الصور المختلفة للعقود المختلطة :-
1-عقد التأمين المختلط العادي. 2- عقد التأمين المختلط المضاعف.
3- عقد التأمين المختلط مع أداء ضعف مبلغ التأمين في الوفاة بحادث. 4-عقد التأمين المختلط النسبي.
2-عقد التأمين المختلط مع تغطية خطر العجز الكلي الدائم.
5- عقد التأمين المختلط علي حياة شخصين. 6- عقد التأمين المختلط مع الاشتراك في الأرباح.
* فــروع التأمينــات العامــة :-
1/ تأمينات النقل وتشمل النقل البحري والجوي والبري. 2/ تأمين الحريق.
3/ التأمينات الهندسية. 4/ تأمين المسئولية المدنية. 5/ تأمين خيانة الأمانة.
6/ تأمين السطو. 7/ تأمين السيارات. 8/ تأمين المحاصيل الزراعية .
* الشروط الواجب توافرها في حاث الحريق :-
1- أن يكون اشتعال حقيقي. 2- يحب أن يكون هناك شيء يحترق.
3- يجب أن يكون حدوث الحريق شيء مفاجئا وعرضيا.
à وتشمل الأخطار المسببة للحريق وتسمي الأخطار الأصلية ومن أمثلتها:-
1- أخطار الإضاءة والتركيبات الكهربائية. 2- أخطار التدفئة.
3- أخطار العمليات الإنتاجية والصناعية. 4- الإهمال.
* الأخطار المساعدة :-
1/ وجود قواقع خشبية بنسبة كبيرة في المبني.
2/ استخدام المبنى في أغراض صناعية خطيرة.
3/ وجود مناور كثيرة بين الأدوار.
4/ تخزين مواد قابلة للاحتراق بالمبني.
5/ عدم توافر وسائل الوقاية ومكافحة الحريق بالمبني.
شكرا لمن اعده













[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image006.jpg[/IMG]

[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image007.jpg[/IMG]


[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image008.jpg[/IMG]


[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image009.jpg[/IMG]

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image001.gif[/IMG]¯ الجهاز المصرفي : يتكون من مجموعه من المؤسسات التي تتخذ من الإقراض عملاً دائماً وهذه المؤسسات تسمي البنوك .
¯ نشأة البنوك : البنوك هي التطور الطبيعي لثلاث فئات عرفها الإنسان منذ قديم الزمان .
×الفئة الأولي : فئة التجار . ×الفئة الثانية : فئة المرابين . ×الفئة الثالثة : فئة الصاغه .

س] أخــتـر العبارة الصحيحة من بين القوسين ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :
1- الغطاء الذهبي ( الكامل - النسبي ) يمثل الاحتياطي الذهبي نسبة معينة لمقدار ما يصدره البنك المركزي من أوراق البنكنوت .
2- يقوم البنك المركزي بوظيفة وكيل عن الحكومة ومستشارها في الشئون النقدية والمالية والاقتصادية لذلك سمي ببنك ( الإصدار- الحكومة ) .
3- ينفرد البنك المركزي بحق إصدار البنكنوت لذلك سمي ببنك ( الإصدار - الحكومة ).
4- يعتبر البنك المركزي ( بنك الحكومة - بنك البنوك ) لأنه يحتفظ بالاحتياطي للبنوك التجارية وهو الملجأ الأخير للإقراض ويقوم بعمليات المقاصة والتسويات والتحويلات .
5-نظام ( الحد الاقصي للإصدار – الإصدار الحر ) يقتضي تحديد حد أقصي لمقدار ما يستطيع البنك المركزي إصداره من أوراق البنكنوت دون أي غطاء ذهبي .
× الوظائـف الرئيسية للبنوك التجارية :
1) قبول الودائع : وتنقسم إلي : -

أ) ودائع جارية . ب) ودائع لأجل . ج) ودائع بإخطار سابق . د) ودائع التوفير .

[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image003.jpg[/IMG]2) منح القروض والسلفيات
ç التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك التجاري :
¯ (أ) أنواع القروض من حيث المدة :
*قروض قصيرة الأجل: عادة ما تكون مدتها اقل من سنة .
*قروض متوسطة الأجل: عادة ما تكون مدتها بين أربع وخمس سنوات .
*قروض طويلة الأجل: عادة ما تكون مدتها أكثر من خمس سنوات .
¯ (ب) أنواع القروض من حيث الغرض :
*قروض استثمارية: وهي القروض التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
*قروض استهلاكية : وهي القروض التي تمنح لتمكين الأشخاص العاديين من شراء سلع استهلاكية معمرة مثل السيارات .
¯ (ب) أنواع القروض من حيث مدي الضمان : تنقسم إلي :
1- قروض مضمونة 2- قروض بدون ضمان
* 3 - الاعتمادات المستندية :
×تعريف الاعتماد المستندي : هو تعهد صادر من البنك بناء علي طلب العميل ( المستورد ) لصالح المستفيد ( المصدر ) يلتزم بمقتضاه بدفع أو قبول كمبيالة مسحوب عليه من المستفيد ( المصدر ) وذلك بشروط معلنه وارده في هذا التعهد .
* أنواع الاعتمادات المستندية :
1- اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء : وينقسم إلي :
(أ) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء ومعزز . (ب) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء وغير معزز .
2- اعتماد مستندي قابل للإلغاء .
*بعض الوظائف الثانوية للبنوك التجارية:
1- تقديم خطابات الضمان .
2- إصدار الأوراق المالية نيابة عن العملاء وتسويقها في سوق المال .
3- تحصيل الشيكات والكمبيالات نيابة عن العملاء .
4- بيع وشراء النقد الأجنبي واصدار الشيكات السياحية .
5- التحويلات النقدية الدولية وتشمل : تحويلات بالبريد – تحويلات تلغرافية- وتحويلات التلكس والحوالات .
6- تأجير الخزائن للعملاء . 7- خصم الأوراق لتجارية .
*مراحل منح البنوك التجارية للقروض :
× يمر منح البنوك التجارية للقروض بعدة مراحل هي :
1- الفحص الأولي لطلب القرض . 2- التحليل الائتماني للقرض .
3- التفاوض مع العميل . 4- اتخاذ القرار .
5- صرف القرض . 6- متابعة القرض . 7- تحصيل القرض .
س1 ] عرف البنوك التجارية موضحا باختصار الوظائف الرئيسية لها ؟
البنوك التجارية : هي بنوك تقوم بصفة معتادة بقبول الودائع تحت الطلب أو لأجال محددة وتزاول عمليات التمويل الداخلي والخارجي وخدمته بما يحقق أهداف خطة التنمية الاقتصادية وسياسة الدولة ودعم الاقتصاد القومي .
× الوظائـف الرئيسية للبنوك التجارية :
1) قبول الودائع : وتنقسم إلي : .
أ) ودائع جارية . ب) ودائع لأجل .
ج) ودائع بإخطار سابق . د) ودائع التوفير .
2) منح القروض والسلفيات
س2 ] اشرح باختصار أهم التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك التجاري ؟
¯ (أ) أنواع القروض من حيث المدة :
*قروض قصيرة الأجل : عادة ما تكون مدتها اقل من سنة .
*قروض متوسطة الأجل: عادة ما تكون مدتها بين أربع وخمس سنوات .
*قروض طويلة الأجل : عادة ما تكون مدتها أكثر من خمس سنوات .
¯ (ب) أنواع القروض من حيث الغرض :
* قروض استثمارية : وهي القروض التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
* قروض استهلاكية : وهي القروض التي تمنح لتمكين الأشخاص العاديين من شراء سلع استهلاكية معمرة مثل السيارات .
¯ (ج) أنواع القروض من حيث مدي الضمان :تنقسم إلي :
1- قروض مضمونة 2- قروض بدون ضمان
س3 ] عرف الاعتماد المستندي موضحا أنواعه المختلفة ؟
تعريف الاعتماد المستندي :
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image004.jpg[/IMG]هو تعهد صادر من البنك بناء علي طلب العميل ( المستورد ) لصالح المستفيد ( المصدر ) يلتزم بمقتضاه بدفع أو قبول كمبيالة مسحوب عليه من المستفيد ( المصدر ) وذلك بشروط معلنه وارده في هذا التعهد .
* أنواع الاعتمادات المستندية :
1- اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء : وينقسم إلي :
(أ) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء ومعزز .
(ب) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء وغير معزز .
2- اعتماد مستندي قابل للإلغاء .
س4 ] اشرح باختصار الوظائف الثانوية للبنوك التجارية ؟
1- تقديم خطابات الضمان .
2- إصدار الأوراق المالية نيابة عن العملاء وتسويقها في سوق المال .
3- تحصيل الشيكات والكمبيالات نيابة عن العملاء .
4- بيع وشراء النقد الأجنبي وإصدار الشيكات السياحية .
5- التحويلات النقدية الدولية وتشمل : تحويلات بالبريد – تحويلات تلغرافية- وتحويلات التلكس والحوالات .
6- تأجير الخزائن للعملاء .
7- خصم الأوراق لتجارية .
س5 ] ما هي أهم المراحل منح البنوك التجارية للقروض ؟
1- الفحص الأولي لطلب القرض . 2- التحليل الائتماني للقرض .
3- التفاوض مع العميل . 4- اتخاذ القرار .
5- صرف القرض . 6- متابعة القرض . 7- تحصيل القرض .
س] أخــتـر العبارة الصحيحة من بين القوسين ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :
1- ( الودائع بإخطار سابق – الودائع لأجل ) وهي ودائع لفترة غير محددة ولكن البنك لا يلتزم برد الوديعة أو جزء منها للمودع ألا إذا قام المودع بإخطار البنك برغبته في الرد .
2- الاعتماد ألمستندي ( القابل للإلغاء – غير القابل للإلغاء) لا يجوز إلغائه أو تعديله إلا بموافقة المستفيد .
3- من الوظائف ( الرئيسية - الثانوية ) للبنوك التجارية منح القروض والسلفيات .
4- القروض ( المضمونة – بدون ضمان ) وهي قروض تقدمها البنوك التجارية لعملائها من ذوي المراكز المالية القوية والسمعة الطيبة في السوق .
5-القروض ( بدون ضمان – المضمونة ) وهي قروض تقدمها البنوك التجارية لعملائها من ذوي المراكز المالية القوية والسمعة الطيبة في السوق .
س] ضع علامة ( ü ) أمام العبارة الصحيحة و علامة ( û ) أمام العبارة الخاطئة مع تصويب الخطأ ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :

1. ودائع التوفير هي ودائع يسحبها المودع في أي وقت باستخدام أوامر الصرف والشيكات .
تصويب الخطأ هو{ ودائع جاريه (تحت الطلب )}

( û )

2. البنوك التجارية هي البنوك التي تقوم بصفة معتادة بقبول الودائع تحت الطلب أو لأجال محددة وتزاول عمليات التمويل الداخلي والخارجي .

( ü )

3. الاعتماد ألمستندي الغير قابل للإلغاء وغير المعزز يتعهد بنك المستفيد ( المصدر ) بالإضافة إلي البنك الفاتح للاعتماد بدفع القيمة أو قبول كمبيالة

( ü )

4. القروض المضمونة وهي قروض تقدمها البنوك التجارية لعملائها من ذوي المراكز المالية القوية والسمعة الطيبة في السوق . تصويب الخطأ هو { القروض بدون ضمان }

( û )

5. قبول الودائع تعتبر من الوظائف الرئيسية للبنوك التجارية .

( ü )

6. تنقسم القروض من حيث المدة إلي قروض استثمارية وقروض استهلاكية . تصويب الخطأ هو{الغرض}

( û )

7. القروض الاستهلاكية هي التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
تصويب الخطأ هو { قروض استثمارية}

( û )

8. من مراحل منح البنوك التجارية للقروض التحليل الائتماني للقروض

( ü )

9 . منح القروض والسلفيات تعتبر من اقل تصول البنك ربحية تصويب الخطأ هو { أكثر}

( û )

10. القرض الاستهلاكية هي التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
تصويب الخطأ هو{قروض استثمارية }

( û )

¯ البنوك المتخصـصـة : هي بنوك تتولي عمليات الإقراض طويلة الأجل و تقوم بتمويل العمليات المتخصصة وأهم هذه البنوك [[ البنوك الصناعية ، و البنوك الزراعية ، و البنوك العقارية ]].
ç أولاً : البنوك الصــنـــاعــيــة :-
¯البنوك الصناعيةهي بنوك تتخذ الشكل التقليدي حيث أنها تعتمد علي مصادرها من رأس المال وودائع رجال الصناعة و السندات التي تصدرها ..
× وظائـف البنوك الصناعية :
1) الزيادة في تمويل الاستثمار الصناعي . 2) تنمية الصناعات الحرفية والصناعية الصغيرة .
3) الدعم المالي والفني للصناعات الصغيرة والمتوسطة . 4) توفير التمويل اللازم للأنشطة الصناعية .
5) تمويل العمليات الجارية في الصناعة و إمدادها بالقروض قصيرة الأجل اللازمة لعمليات الإنتاج والتسويق .
6) تمويل التوسعات في المصانع القائمة و إمدادها بالقروض طويلة الأجل اللازمة لإقامة المنشآت وشراء الآلات الحديثـــــة .
7) إقامة المشروعات الجديدة سواء بمفردها أو بالاشتراك مع الأفراد و الحكومات .
× مهام بنك التنمية الصناعية و العمال المصري :
1) تطوير و تحديث الخدمات المصرفية . 2) تمويل الاستثمار الصناعي .
3) تمويل المشروعات الصغيرة للشباب . 4) متابعة وتسويق المشروعات الممولة من البنك .
5)إتاحة الدعم الفني و التقني للمشروعات . 6) المساهمة في تعديل خريطة التوطن الصناعي.
7) تحديث القاعدة الصناعية للمشروعات الصناعية المتوسطة و الصغيرة .
8)بحث وتنمية فرص الاستثمار والمشاركة في رؤوس أموال بعض المشروعات أو الترويج لفرص الاستثمار المتاحة .
9) القيام بإجراءات الاكتتاب وتأسيس الشركات والبيع الودي لأصول يمتلكها عملاء البنك .
10) معاونة العملاء في تسويق منتجاتهم من خلال اشتراكه بالمعارض الدولية .
× التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك الصناعي :
1) قروض طويلة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من خمسة أعوام وبحد أقصي خمسة عشر عاماً .
2) قروض متوسطة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من عـام وبحد أقصي خمسة أعوم .
3) قروض قصيرة الأجل: و هي التي تمنح لمدة عام بالعملية المحلية .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image005.jpg[/IMG]4) نظام الشراء التأجيرى ( البيع بالتقسيط ):المقصود بهذا النظام أن يتولى البنك شراء الآلات والمعدات التي يحتاجها العملاء علي أن يدفع العميل مثلا 2 % من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات أو يدفع 3% من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات .
ç ثانياُ : البنوك العــقـــاريــة :-
× وظائـف البنوك العـقـاريـة:
1) المشاركة في عمليات بناء المساكن وتمويل التوسع العمراني .
2) مشاركة البنوك الزراعية في تمويل عمليات استصلاح الأراضي .
3) عمل الدراسات الفنية و الاقتصادية و تكوين الشركات العقارية و تقسيم الأراضي .
4) تمويل مشروعات اتحادات المساكن الجاهزة .
5) المساهمة في تكوين اتحادات تعاونية للجمعيات التعاونية للإسكان .

× القواعد الأساسية التي تحكم قروض البنوك العقارية في مصر :
1) الضمان و القيمة التسليفية . 2) الرهن العقاري .
3) قيمة القرض و أقساطه . 4) سعر الفائدة و العمولات .
5)صرف القروض و تحصيل الأقساط.
ç ثانياُ : البنوك الــزراعـيــة :-
× أهـــم وظائـف البنوك الــزراعـيــة :
1) توفير القروض قصيرة الأجل لتمويل العمليات الجارية للمزارعين .
2) تقديم القروض متوسطة الأجل لتمويل عمليات شراء الماشية وبعض الآلات .
3) توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .
4) توفير الإرشاد الزراعي لرفع الكفاءة الإنتاجية . 5) تسويق مستلزمات الإنتاج و المنتجات .
أولاً : الاستراتيجية الحالية لبنك التنمية و الائتمان الزراعــي :
1) إعادة هيكلة البنك بزيادة مصادر تمويله ذات التكلفة المنخفضة .
2) توسيع دائرة الائتمان الزراعي . 3) تطوير النظم المصرفية لجذب أكبر عدد من العملاء.
4) تحسين كافة مقار بنوك القري لتكون واجهة التنمية الأولي للقري المصرية .
5) استخدام الآلات الحديثة المتطورة و منها الحاسب الآلي .
6) تدريب أجهزة البنك لتصبح أكثر قدرة علي الإسهام في تنمية القطاعات الزراعية .
ثانياً : الاستراتيجية المستقبلية لبنك التنمية و الائتمان الزراعــي :
1) برنامج كامل لإعادة هيكلة البنك و فروعة . 2) تحقيق التوازن بين مصادر التمويل .
3) تخفيض السحب علي المكشوف . 4) تقليل الأصول غير المنتجة .
5) حسن إدارة الموال . 6) إنشاء وحدات مصرفية جديدة.
7) تعميق الميكنة علي مستوي بنوك القري . 8) الاهتمام بالجدارة الائتمانية .
9) العناية بالتسويق المصرفي . 10) تقديم دراسات الجدوي للمشروعات
11) التوسيع في مجالات تسويق الحاصلات الزراعية و توزيع مستلزمات الإنتاج .
¯بـنـوك الاســتثمار: الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ليست الإقراض أو تلقي الودائع بقدر ما هي تسويق السندات للشركات و الحكومات حتي يتمكنوا من الحصول علي حاجتهم من رأس المال طويل الآجل.
س1 ] عرف البنوك الصناعية موضحا وظائفهـا ؟
البنوك الصناعية: هي بنوك تتخذ الشكل التقليدي حيث أنها تعتمد علي مصادرها من رأس المال وودائع رجال الصناعة و السندات التي تصدرها ..
ج )أهم وظائـف البنوك الصناعية :
1) الزيادة في تمويل الاستثمار الصناعي . 2) تنمية الصناعات الحرفية والصناعية الصغيرة .
3) الدعم المالي والفني للصناعات الصغيرة والمتوسطة . 4) توفير التمويل اللازم للأنشطة الصناعية .
س2 ] أشرح باختصار أهم التسهيلات الائتمانية التـي يقدمها البنك الصـناعـي ؟
ج ) التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك الصناعي :
1) قروض طويلة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من خمسة أعوام وبحد أقصي خمسة عشر عاماً .
2) قروض متوسطة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من عـام وبحد أقصي خمسة أعوم .
3) قروض قصيرة الأجل: و هي التي تمنح لمدة عام بالعملية المحلية .
4) نظام الشراء التأجيرى ( البيع بالتقسيط ):المقصود بهذا النظام أن يتولى البنك شراء الآلات والمعدات التي يحتاجها العملاء علي أن يدفع العميل مثلا 2 % من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات أو يدفع 3% من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات .
س3 ] ما هي المهام المختلفة لبنك التنمية الصناعية و العمال المصري ؟
ج ) مهام بنك التنمية الصناعية و العمال المصري :
1) تطوير و تحديث الخدمات المصرفية . 2) تمويل الاستثمار الصناعي .
3) تمويل المشروعات الصغيرة للشباب . 4) متابعة وتسويق المشروعات الممولة من البنك .
5)إتاحة الدعم الفني و التقني للمشروعات . 6) المساهمة في تعديل خريطة التوطن الصناعي.
س4 ] اذكر القواعد الأساسية التي تحكم القروض العقارية في مصر ؟
1) الضمان والقيمة التسليفية . 2) الرهن العقاري .
3)قيمة القرض وأقساطه . 4)سعر الفائدة والعمولات .
5)صرف القروض وتحميل الأقساط .
س5 ] ما أهم وظائف البنوك الزراعية ؟
1) توفير القروض قصيرة الأجل لتمويل العمليات الجارية للمزارعين .
2) تقديم القروض متوسطة الأجل لتمويل عمليات شراء الماشية وبعض الآلات .
3) توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .
4) توفير الإرشاد الزراعي لرفع الكفاءة الإنتاجية . 5) تسويق مستلزمات الإنتاج و المنتجات .
س6 ] وضح الاستراتيجية الحالية لبنك التنمية والائتمان الزراعي ؟
1) إعادة هيكلة البنك بزيادة مصادر تمويله ذات التكلفة المنخفضة .
2) توسيع دائرة الائتمان الزراعي . 3) تطوير النظم المصرفية لجذب أكبر عدد من العملاء.
4) تحسين كافة مقار بنوك القرى لتكون واجهة التنمية الأولي للقرى المصرية .
5) استخدام الآلات الحديثة المتطورة و منها الحاسب الآلي .
6) تدريب أجهزة البنك لتصبح أكثر قدرة علي الإسهام في تنمية القطاعات الزراعية .
س7 ] ما هي المحاور الأساسية التي تقوم عليها الاستراتيجية المستقبلية لبنك التنمية والائتمان الزراعي ؟
1)برنامج كامل لإعادة هيكلة البنك وفروعه ، بعد تعديل النظام الأساسي له بصورة توفر احتياجات الزراع .
2) تحقيق التوازن بين مصادر التمويل . 3)تخفيض السحب علي المكشوف .
4)تقليل الأصول غير المنتجة . 5)حسن إدارة الأموال .
6)إنشاء وحدات مصرفية جديدة . 7)تعميق الميكنة علي مستوي بنوك القرى .
8)الاهتمام بالجدارة الائتمانية . 9)العناية بالتسويق المصرفي .
10)تقديم دراسات الجدوى للمشروعات .
11)التوسع في مجالات تسويق الحاصلات الزراعية وتوزيع مستلزمات الإنتاج .
س8 ] ما هي الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ؟
الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ليست الإقراض أو تلقي بقدر ما هي تسويق السندات للشركات والحكومات حتى يتمكنوا من الحصول علي حاجتهم من راس المال طويل الأجل ، وبنوك الاستثمار تتخصص في النشاط الاستثماري أساسا وفي سبيل ذلك فأنها تباشر عمليات تتصل بتجميع المدخرات وتنميتها لخدمة الاستثمار وفقا لخطط التنمية الاقتصادية وسياسات دعم الاقتصاد القومي .
س9] أكمل العبارات الآتية ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :
1. البنوك المتخصصة هي بنوك تتولي عمليات الإقراض طويل الأجل وتقوم بتمويل العمليات المتخصصة ، واهم هذه البنوك : البنوك الصناعية البنوك الزراعية والبنوك العقارية .
2. تنصرف أعمال البنوك العقارية إلي منح القروض طويلة الأجل والتسهيلات الائتمانية اللازمة لتمويل عمليات البناء والإنشاء والتعمير .
3. من وظائف البنوك الصناعية تنمية الصناعات الحرفية والصناعات الصغيرة وإمداد أصحابها بالقروض لتمويل عمليات شراء المواد الخام والمعدات اللازمة.
4. من وظائف البنوك الزراعية توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .
5. من وظائف البنوك العقارية تمويل عمليات بناء المساكن وتمويل التوسع العمراني .
س10] صل العبارة ( أ ) بما يناسبها من العبارة ( ب ) ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :

[ أ ]

[ ب ]

1. البنوك المتخصصة
1)تتخصص في النشاط الاستثماري أساسا .
2. البنوك الصناعية
2) تقديم تسهيلات ائتمانية لتمويل البناء والإنشاء والتعمير .
3. البنوك العقارية
3) هي بنوك تتولي عمليات الإقراض طويل الأجل وتقوم بتمويل العمليات المتخصصة
4. البنوك الزراعية
4) تعتمد علي مصادرها من راس المال وودائع رجال الصناعية والسندات التي تصدرها
5. بنوك الاستثمار
5) توفير القروض قصيرة الأجل لتمويل العمليات الجارية للمزارعين .

6) الضمان والقيمة التسليفية .

إجــابـــة صــــــل ( 1 مع 3 ) ، ( 2 مع 4 ) ، ( 3 مع 2 ) ، ( 4 مع 5 ) ، ( 5 مع 1 ) .

س11] أخــتـر العبارة الصحيحة من بين القوسين ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :
1- ( البنوك الصناعية – البنوك العقارية ) تهدف إلي تنمية الصناعات الحرفية والصناعات الصغيرة وإمداد أصحابها بالقروض لتمويل عمليات شراء المواد الخام والمعدات .
2- البنوك الزراعية تأخذ شكل ( شركات أشخاص – شركات مساهمة) .
3- تتحدد القيمة التسليفية في حالة القروض لأجل البناء بحوالي ( 50% إلي 60% - 30% إلي 40% ) من قيمة الأرض والمباني إذا كان الضمان المقدم كامل العقار .
4- لا يتجاوز قيمة القسط السنوي ( 150% إلي 180% – 60% إلي 80% ) من الإيراد السنوي للعقار المقدم للرهن وفقا للمستندات المقدمة أو طبقا للقانون .
5-تتولي البنوك المتخصصة عمليات الإقراض ( قصير الأجل – طويل الأجل ) وتقوم بتمويل العمليات المتخصصة
س] ضع علامة ( ü ) أمام العبارة الصحيحة و علامة ( û ) أمام العبارة الخاطئة مع تصويب الخطأ ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :

1. البنوك المتخصصة تقوم أساسا علي تلقي الودائع القابلة للسحب عند الطلب أو بعد اجل قصير وتتعامل بصفة أساسية في الائتمان قصير الأجل .
تصويب الخطأ هو{ غير متخصصة }

( û )

2. من وظائف البنوك الزراعية توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .

( ü )

3. يجب تجديد قيد الرهن العقاري قبل انقضاء عشر سنوات .

( ü )

4. تم تحويل المؤسسة المصرية العامة للائتمان الزراعي والتعاوني إلي البنك الرئيسي للتنمية والائتمان الزراعي في عام 1964 . تصويب الخطأ هو { 1976 }

( û )

5. من وظائف البنوك العقارية مشاركة البنوك الزراعية في تمويل عمليات استصلاح الأراضي .

( ü )

*أهداف مراقبة وإدارة الائتمان :
1) استقرار سعر الصرف . 2) استقرار مستوي الأسعار العام .
3) استقرار سوق النقود . 4) تشجيع النمو الاقتصادي .
*وسائل رقابة وإدارة الائتمان :
1) وسائل كمية أو عامة . 2) وسائل نوعية أو مختارة .
¯بـنـوك الاســتثمار: الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ليست الإقراض أو تلقي الودائع بقدر ما هي تسويق السندات للشركات و الحكومات حتى يتمكنوا من الحصول علي حاجتهم من رأس المال طويل الآجل.
¯سياسة سعر البنك أو سعر الخصم : تهدف إلي التأثير علي كل من تكلفة وتوفير الائتمان للبنوك التجارية فالتكاليف تتحدد بواسطة سعر الخصم الذي يتقاضاه البنك ، إما توفير الائتمان فيتوقف علي وضع متطلبات الاحتياطي فيما يتعلق بمدي قانونية الاذونات مقابل الخصم .
*أهداف سياسة سعر البنك :
1) تنظيم حجم الائتمان علي وجه العموم . 2) ازالة الاختلال في الهيكل الاقتصادي للدولة .
3) تصحيح وضع ميزان المدفوعات . 4) تحقيق سعر صرف مستقر .
¯سياسة السوق المفتوحة : تعني شراء وبيع السندات والاذونات في السوق بواسطة البنك المركزي وذلك بدافع من البنك لتحقيق الرقابة علي حجم الائتمان .
¯نظرية عمليات السوق المفتوحة : تؤدي مباشرة وفورا إلي زيادة أو إنقاص كمية النقود في التداول والاحتياجات النقدية وودائع البنوك التجارية وبالتالي تؤدي إلي زيادة أو إنقاص المقدر ه علي خلق الائتمان بواسطة البنوك التجارية .
*الفروض التي تقوم عليها نظرية السوق المفتوحة :
أ) حتى يمكن نجاح سياسة السوق المفتوحة فإن نظرية السوق المفتوحة تتطلب ظروف معينة .
ب) في ظل ظروف غير مناسبة للتوسع في الائتمان وطلب غير كافي علي الائتمان من جانب المقترضين فإن الزيادة في مقدار الاحتياطي النقدي لن تؤتي أثرها المناسب علي التوسع في الائتمان .
ج) أن نظرية السوق المفتوحة قائمة علي أساس أن الطلب علي الائتمان أنما هو مرن بالنسبة لسعر الفائدة .
د) أن تداول النقود والائتمان المصرفي ( الودائع المصرفية ) ليس لها سرعة دوران ثابتة .
*أهداف سياسة السوق المفتوحة :
1) مساندة سياسة سعر البنك وجعلها أكثر فاعلية . 2) مساندة الائتمان الحكومي .
3) تجنب حدوث اضطرابات في سوق النقود . 4) مواجهة الاتجاهات المتطرفة في نشاط الأعمال .
5) امتصاص السيولة الفائضة في سوق النقد . 6)التأثير علي ميزان المدفوعات .
7) التأثير علي سياسة تدفق الذهب داخل الدولة وخارجها في حالة أتباع قاعدة الذهب .
¯تغيير نسبة الاحتياطي : تغيير نسبة الاحتياطي يزيد أو يقلل من مقدار السيولة وبالتالي من مقدرة البنوك التجارية علي الإقراض ... وبالتالي فإن تغيير نسبة الاحتياطي ترفع بواسطة البنك المركزي عند الرغبة في تحقيق انكماش في المقدرة علي الإقراض وتخفيض هذه النسبة عند الرغبة في زيادة هذه المقدرة .
¯الوسائل النوعية لرقابة الائتمان : هي تلك الوسائل التي توجه إلي استخدام معين للائتمان وليس إلي الحجم الكلي للائتمان .
*أهداف الأساليب النوعية للرقابة علي الائتمان :
1) التمييز بين الاستخدامات المهمة والاستخدامات غير المهمة للائتمان المصرفي .
2) معالجة القطاعات الحساسة من الاقتصاد القومي .
3) الحد من المغالاة في طلب المستهلكين لبعض السلع والذي ينتج من أتباع نظام التقسيط .
4) التأثير علي وضع ميزان المدفوعات الخاصة بالدولة .
5) الرقابة علي كل أنواع الائتمان التجارية و المالية بعكس الأساليب الكمية التي تكون مقتصرة فقط علي الائتمان المصرفي وحـــده .
*أسباب معارضة كثير من الاقتصاديين الوسائل النوعية للرقابة علي الائتمان :
1-تتدخل بدرجة كبيرة في حرية المقترضين و المقرضين .
2-تمنع توزيع الموارد و الإنتاج وفقاً لرغبات المشترين .
3-كثيراً ما يثبت عدم فاعليتها و أن الوسائل الاخري كانت كافية لتصحيح الأوضاع .
4-قد ينظر لها خطأ علي أنها بديل للوسائل الكمية العامة الأكثر فعالية .
5-[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image006.jpg[/IMG]أصعب في التطبيق العملي و غير ممكن الإجبار علي تنفيذها في كثير من الحالات .[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image009.gif[/IMG]




[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image009.gif[/IMG]

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

الله صلي وسلم على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين

جزاك الله كل خير يا استاذنا

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

الوكيلبالعمولة

هو شخص يتعاقد ويتعاملمع الغير باسمه الشخصي لحساب موكلة في مقابل أجر يسمي عمولة ( نسبة مئوية من قيمةالصفقة )
العمولة:
هي الأجر الذي بدفعة الموكل لوكيلة نظيرقيامة بعمل معين وهي غالبا تحسب علي أساس نسبة مئوية من قيمة العملية التي يتمتنفيذها
أنواع العمولة :
1- عمولةعادية :
يتقاضاها وكيلالشراء عن ثمن البضاعة مضافا إليها المصاريف ويتقاضاها وكيل البيع عن القيمةالإجمالية للمبيعات النقدية والآجلة
2- عمولة ضمان الدفع :
يتقاضاهاوكيل البيع نظير تحمل مسئولية ضمان سداد ثمن البضاعة المباعة بالأجل وتحسب عليالمبيعات الآجلة فقط
3- عمولةشاملة :
هي تجمع بين العمولةالعادية وعمولة ضمان الدفع ويتقاضاها وكيل البيع من موكلة عن جميع العمليات النقديةوالآجلة
4- عمولة ضمان الصنف :
يتقاضاها وكيل الشراء من موكلة مقابلضمان نوعية وجودة الصنف وتحسب علي ثمن الشراء
عقد الوكالة بالعمولة :
هو عقد تجاري يحرر بين الموكل ووكيلة مبينا فيه الشروط التيتحدد العلاقة بينهما
أهم شروطعقد الوكالة بالعمولة :
1- نوعالعمولة 4- النسبة المئوية للعمولة
2- مدةالتعاقد 5- الجهة التي يخصص بها الوكيل بالعمولة
3- نظام الشراء 6- كيفية تسويةالحسابات
التزامات الوكيل بالعمولة :
1- تأدية العمل علي أحسن صورة 2- إتباع تعليمات الموكل وتنفيذها
3- المحفظةعلي أموال الموكل 4- تقديم كشف حساب مدعمابالمستندات
5- إجراء التأمين علي أموالالموكل
× وكيل الشراء :
هو وكيل بالعمولة يقوم بشراء مايكلفة بة موكلة مقابل عمولة يتفق عليها في ضوء المواصفات والشروط التي يطلبهاالموكل
× كشف حساب الشراء : هو عبارة عن كشف ير سلة وكيل الشراء إليموكلة بعد الانتهاء من تنفيذ شراء البضاعة التي يكلف بها من جانبموكلة
× وكيل البيع : يقوم ببيع البضاعة المكلف ببيعها من قبلموكلة مقابل عمولة يتقاضاها منة
× كشفحساب البيع :هو كشف ير سلة وكياالبيع إلي موكلة في فترات دورية متفق عليها أو بعد الانتهاء من بيعالبضاعة
× المندوب الجوال : هو موظف تابع للمنشأة يعمل بالمنشأةولحسابها وتحت مسئوليتها نظير مرتب ثابت صغير بالإضافة إلي عمولة تحسب بنسبة مئويةمن قيمة الطلبات
× دفترالطلبات : هو دفتر يحمله المندوبالجوال ويكون عادة في حجم الجيب ويشمل علي صفحات كل صفحة تمثل طلب
× أهم بيانات دفتر الطلبات :
1- تاريخ الطلب 2- رقمالطلب 3- اسم العميل وعنوانه 4- كميةالبضاعة
5- سعر الوحدة 6- الثمنالإجمالي 7- شروط الدفع والتسليم 8-تاريخالتسليم
9- توقيع العميل 10- توقيعالمندوب
× الشروط الواجب توافرها فيالمندوب الجوال :
1- الحصول عليقسط من التعليم التجاري 2- الإلمام بقواعدوأصول فن البيع
3- اللياقةوالمهارة 4- الإلمام باللغاتالأجنبية
5- القوة والثقةالشخصية 6- حسنالمظهر
× الفائدة التي تعود عليالمنشأة من المندوب الجوال:
1- وسيلة للدعاية والإعلان2- فتح أسواقجديدة
3- عقد الصفقاتالكبيرة4- بديل للمنشأة عن فتح فروعجديدة
× الفرق بين المندوب الجوالوالوكيل بالعمولة:
المندوبالجوال
موظفبالمنشأة
- يحصل علي مرتب ثابت بالإضافة إليعمولة
- يحدد عملة بمنطقة يذهبإليها
- مقيد بالسعر التي تحددةالمنشأة
الوكيلبالعمولة
- تاجر مستقل عنالمنشاة
- يعقد الصفقات باسمة الشخصي وتحتمسئوليتة
- ترسل إلية البضاعة من موكلة فيالجهة التي يقيم فيها
- يمكنة بيع البضاعةبسعر أعلي
çالشركة :هي عقد يلتزم شخصان أو أكثر بأن يساهم كل منهم في مشروع مالي بتقديم حصة من مالأو عمل لاقتسام ما قد ينشأ عن هذا المشروع من ربح أو خسارة
× الشروط الأساسية لتكوين الشركة:
1- الاشتراك في حصة من رأس المال2- الحصول علي ربح
3- قانونية الشركة فلا تكون أعمالها محرمةقانونا4- نيةالمتعاقدين
× أنواعالشركات
أولا : شركات مدنية : هي التي يكون غرضها القيام بأعمال مدنية
ثانيا: شركات تجارية : هي التي يكون غرضهاالقيام بأعمال تجارية
× أنواع الشركاتالتجارية : 1- شركاتالأشخاص2- شركاتالأموال
× أنواع شركاتالأشخاص :
1- شركاتالتضامن2- شركات التوصيةالبسيطة3- شركاتالمحاصة
× أنواع شركات الأموال :
1- الشركاتالمساهمة2- شركات التوصيةبالأسهم3- الشركات ذات المسئوليةالمحدودة
شركة التضامن : هيشركة يعقدها اثنان أو أكثر تحت عنوان معين للقيام بأعمال تجارية ومسئولية الشركاءمسئولية غير محدودة
× مزايا شركةالتضامن:
1- سهولة تكوينالشركة2- اكتساب الشريك صفةالتاجر
3- سهولة تعديل رأسالمال4- مسئولية الشركاء غيرمحدودة
× عيوب شركةالتضامن:
1- رأس المالمحدود2- سوء تصرف احد الشركاء يضر بباقيالشركاء
3- تنحل الشركة بوفاة أو إفلاس احدالشركاء4- تعدد أراء الشركاء قد يعطلأعمال الشركة
5- حصة الشريك غير قابلةللانتقال أو البيع
× الإجراءات اللازمةلتكوين شركة التضامن:
1- تحريرالمستندات2- القيام بإجراءات النشر التينص عليها القانون
× أسباب فض شركاتالتضامن:
1- انتهاء مدة الشركة 2- انتهاء الغرض الذي قامت من أجلة
3- هلاكرأس المال كله أو بعضه4-موت أو انفصالاحد الشركاء
5- اتفاق الشركاء عليفضها
6- حكم من المحكمة بسبب النزاعالمستمر بين الشركاء
× شركة التوصيةالبسيطة :
هي شركة مكونه من فريقين منالشركاء شريك أو أكثر متضامن ومسئوليتهم غير محدودة عن ديون الشركة وشريك أو أكثرموصي ومسئوليتهم محدودة بقدر حصصهم في راس المال والشريك المتضامن له الحق فيالإدارة.
× مزايا شركة التوصيةالبسيطة
1- تقوم علي الثقةالمتبادلة بين الشركاء.
2- تمكن بعضالأشخاص الممنوعين من التجارة كموظفي الحكومة من استثمار أموالهم.
3- تمكن الشريك الوصي من التفرغ لأعمالأخري.
4- تمكن أصحاب الاختراعات للاستفادةمن اختراعهم.
5- ترضي المستثمر الحريصفخسارة الشريك الموصي لا تتجاوز حصته في راس المال.
× عيوب شركة التوصية البسيطة:
1- الدخول في مضاربات غير مامونه طمعا في كسبعاجل.
2- عدم جدوى مراقبة الشريك الموصيللشركة.
3- التغرير بالشركاء الموصينوايمامهم بتحقيق أرباح.
× ويسمح للشريكالموصي بالاتي:-
1- أن يكون موظفبالشركة.2- إن يتعامل مع الشركة كشخصأجنبي.
3- مراقبة أعمالالشركة.4- له الحق في الإطلاع عليالدفاتر.
× أسباب فض شركات التوصيةالبسيطة: هي نفس الأسبابالسابق ذكرها في فض شركات التضامن.
شركاتالمحاصة

هي اتفاق بين اثنين أوأكثر علي القيام بعمل تجاري أو أكثر يؤدية احدهم باسمه الخاص وفي محلة الخاص معتقسيم الإرباح والخسائر فيما بينهم طبقا لما يتفقون علية.
وعاقد الصفقة لا يتعامل مع الغير كشريك بل كفردومستقل.
× تصفيةالشركة
تحويل ممتلكات الشركةو موجوداتها إلي نقود لسداد المطلوبات التي عليها للغير وتحديد الصافي الذي تميلحقوق الشركاء.
× واجباتالمصفي:
1- أقفال حساباتالشركة.2- إنجاز العقود التي لم يتمتنفيذها.
3- بيع ممتلكات الشركة تحويلموجدوتها الي نقود.4- تسديد الديونالمستحقة للغير.
5- تحديد حقوق الشركاءوإعطائهم مالهم.
× الشركةالمساهمة

هي شركة رأسمالها مقسمالي أسهم متساوية القيمة وقابلة للتداول وهي مكونة من شركاء مجهولين من الجمهورومسئوليتهم محدودة بقدر قيمة أسهمهم.
× مميزات الشركة المساهمة:-
1- كبر راس المال مما يرضي كل أنواعالمستثمرين.
2- تمكن من القيام بالمشروعاتالاقتصادية الكبرى.
3- مسئولية كل شريكمحدودة بقدر ما يملك من أسهم راس المال.
4- قابلية الأسهم للتداول.5- طول مدةبقائها.
× الاكتتاب:
هو تعهد شخص بشراء للسهم أو أكثر من أسهم راس المال عندعرضها للاكتتاب العام وقبوله دفع قيمتها.
ç التخصص :-
هو توزيع الأسهم علي المكتتبين بالكيفية التي يحددها نظامالشركة.
çالتغطية :-
هي الاكتتاب في جميع أسهم راس المال المطروحة علي الجمهورللاكتتاب العام وقد تتم تغطية الأسهم لأكثر من مرة.
çالسهم :-
هو صك بحصة من الحصص المتساوية المقسم إليها راس المالالشركة المساهمة ويعطي لصاحبة الحق في الحصول علي ما يخصة من ربح
çالسند :-
هو جزء من قرض تعقده شركة مساهمة أو حكومة يعطي لصاحبة الحقفي فائدة ثابتة في ميعاد محدد علي ان يسترد قيمته في نهاية مدةالقرض.
çالشركة :هي عقد يلتزمشخصان أو أكثر بأن يساهم كل منهم في مشروع مالي بتقديم حصة من مال أوعمل لاقتسام ماقد ينشأ عن هذا المشروع من ربح أو خسارة
× الشروط الأساسية لتكوين الشركة:
1- الاشتراك في حصة من رأس المال2- الحصول علي ربح
3- قانونية الشركة فلا تكون أعمالها محرمةقانونا4- نيةالمتعاقدين
× أنواعالشركات
أولا : شركات مدنية : هي التي يكون غرضها القيام بأعمال مدنية
ثانيا: شركات تجارية : هي التي يكون غرضهاالقيام بأعمال تجارية
أنواع الشركاتالتجارية :
1- شركاتالأشخاص 2- شركاتالأموال

× أنواع شركاتالأشخاص
1- شركاتالتضامن 2- شركات التوصيةالبسيطة3- شركاتالمحاصة
أنواع شركات الأموال :
1- الشركاتالمساهمة2- شركات التوصيةبالأسهم
3- الشركات ذات المسئوليةالمحدودة
شركة التضامن :هيشركة يعقدها اثنان أو أكثر تحت عنوان معين للقيام بأعمال تجارية ومسئولية الشركاءمسئولية غير محدودة
× مزايا شركةالتضامن :
1- سهولة تكوينالشركة2- اكتساب الشريك صفةالتاجر
3- سهولة تعديل رأسالمال4- مسئولية الشركاء غيرمحدودة
× عيوب شركةالتضامن:
1- رأس المالمحدود2- سوء تصرف احد الشركاء يضر بباقيالشركاء
3- تنحل الشركة بوفاة أو إفلاس احدالشركاء4- تعدد أراء الشركاء قد يعطلأعمال الشركة
5- حصة الشريك غير قابلةللانتقال أو البيع
× الإجراءات اللازمةلتكوين شركة التضامن:
1- تحريرالمستندات2- القيام بإجراءات النشر التينص عليها القانون
× أسباب فض شركاتالتضامن
1- انتهاء مدة الشركة 2- انتهاء الغرض الذي قامت من أجلة
3- هلاكرأس المال كله أو بعضه4- موت أو انفصالاحد الشركاء
5- اتفاق الشركاء عليفضها6- حكم من المحكمة بسبب النزاعالمستمر بين الشركاء
×شركة التوصيةالبسيطة
هي شركة مكونه من فريقين منالشركاء شريك أو أكثر متضامن ومسئوليتهم غير محدودة عن ديون الشركة وشريك أو أكثرموصي ومسئوليتهم محدودة بقدر حصصهم في راس المال والشريك المتضامن له الحق فيالإدارة.
× مزايا شركة التوصيةالبسيطة
1- تقوم علي الثقةالمتبادلة بين الشركاء.
2- تمكن بعضالأشخاص الممنوعين من التجارة كموظفي الحكومة من استثمار أموالهم.
3- تمكن الشريك الوصي من التفرغ لأعمالأخري.
4- تمكن أصحاب الاختراعات للاستفادةمن اختراعهم.
5- ترضي المستثمر الحريصفخسارة الشريك الموصي لا تتجاوز حصته في راس المال.
× عيوب شركة التوصية البسيطة:
1- الدخول في مضاربات غير مامونه طمعا في كسبعاجل.
2- عدم جدوى مراقبة الشريك الموصيللشركة.
3- التغرير بالشركاء الموصينوايمامهم بتحقيق أرباح.
× ويسمح للشريكالموصي بالاتي:-
1- أن يكون موظفبالشركة.2- إن يتعامل مع الشركة كشخصأجنبي.
3- مراقبة أعمالالشركة.4- له الحق في الإطلاع عليالدفاتر.
× أسباب فض شركات التوصيةالبسيطة:-
هي نفس الأسبابالسابق ذكرها في فض شركات التضامن.
× شركاتالمحاصة
هي اتفاق بين اثنين أوأكثر علي القيام بعمل تجاري أو أكثر يؤدية احدهم باسمه الخاص وفي محلة الخاص معتقسيم الإرباح والخسائر فيما بينهم طبقا لما يتفقون علية.
وعاقد الصفقة لا يتعامل مع الغير كشريك بل كفردومستقل.
× تصفيةالشركة
تحويل ممتلكات الشركةو موجوداتها إلي نقود لسداد المطلوبات التي عليها للغير وتحديد الصافي الذي تميلحقوق الشركاء.
× واجباتالمصفي:-
1- أقفال حساباتالشركة.2- إنجاز العقود التي لم يتمتنفيذها.
3- بيع ممتلكات الشركة تحويلمجودوتها إلي نقود.4- تسديد الديونالمستحقة للغير.
5- تحديد حقوق الشركاءوإعطائهم مالهم.
× الشركةالمساهمة
هي شركة رأسمالها مقسمإلي أسهم متساوية القيمة وقابلة للتداول وهي مكونة من شركاء مجهولين من الجمهورومسئوليتهم محدودة بقدر قيمة أسهمهم.
× مميزات الشركة المساهمة:-
1- كبر راس المال مما يرضي كل أنواعالمستثمرين.
2- تمكن من القيام بالمشروعاتالاقتصادية الكبرى.
3- مسئولية كل شريكمحدودة بقدر ما يملك من أسهم راس المال.
4- قابلية الأسهم للتداول.5- طول مدةبقائها.
× الاكتتاب:هو تعهد شخص بشراء للسهم أو أكثر من أسهم راس المال عندعرضها للاكتتاب العام وقبوله دفع قيمتها.
× التخصص:هو توزيع الأسهم علي المكتتبين بالكيفية التي يحددها نظامالشركة.
× التغطية : هي الاكتتاب في جميع أسهم راس المال المطروحة علي الجمهورللاكتتاب العام وقد تتم تغطية الأسهم لأكثر من مرة.
× السهم: هو صك بحصة من الحصص المتساوية المقسم إليها راس المالالشركة المساهمة ويعطي لصاحبة الحق في الحصول علي ما يخصة من ربح
× السند : هو جزء من قرض تعقده شركة مساهمة أو حكومة يعطي لصاحبة الحقفي فائدة ثابتة في ميعاد محدد علي أن يسترد قيمته في نهاية مدة القرض.

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

جزاك الله كل خير

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

الاستثمار الأجنبي في الأوراق المالية
يتكون الاستثمار الأجنبي من نوعين رئيسين هما:
1 - الاستثمار الأجنبي المباشر.
2 - الاستثمار الأجنبي غير المباشر.
الاستثمار الأجنبي المباشر
وهو حصة ثابتة للمستثمر المقيم في اقتصاد ما في مشروع مقام في اقتصاد آخر الاستثمار الأجنبي غير المباشر.
يتعلق بالتعامل في الأوراق المالية سواء ( أسهم أو سندات )
يأخذ الاستثمار الأجنبي غير المباشر صورتين وهما.
1 - قيام المستثمر الأجنبي بشراء الأوراق المالية من السوق المحلي
2 - قيد الورقة المالية المحلية في السوق الأجنبي
 دوافع الاستثمار الأجنبي.
أن الاستثمار الأجنبي الغير مباشر يتعرض لمخاطرة أقل من مخاطرة الاستثمار المحلي في الأوراق المالية وذلك لان متوسط معدل الفائدة المطلوب علي الاستثمار يختلفان فيما بين سوقين ماليين في دولتين مختلفتين علي النحو التالي :
1 – تباين معدل النمو : يتحدد معدل النمو بما يلي :
أ ) نسبة الأرباح المحتجزة 0
ب ) معدل العائد علي حقوق الملكية 0
2 - تباين معدل العائد المطلوب علي الاستثمار0
يتحدد معدل العائد المطلوب علي الاستثمار وفقا لما يلي :
معدل الفائدة علي الاستثمار الخالي من المخاطر + علاوة المخاطر
مخاطر وعائد الاستثمار الأجنبي
أن المستثمر الأجنبي يواجه نوعين رئيسين من المخاطر وهما
1- المخاطر السياسية
2 - مخاطر الصرف الأجنبي
المخاطر السياسية
وهي المخاطر الناتجة عن عدم تأكد المستثمر بشأن تحويل العملة الأجنبية إلي عملته المحلية
مخاطر الصرف الأجنبي
وهي المخاطر المتعلقة بأسعار صرف العملات صعودا أو هبوطا
عائد الاستثمار المحلي : يمكن حسابه كما يلي
ق1 - ق
ع ل = ـــــــــــــــــــــــــــ
ق
حيث ع ل = عائد الاستثمار المحلي
ق1 = سعر الورقة المالية في آخر المدة
ق = سعر الورقة المالية في أول المدة
عائد الاستثمار الأجنبي
يمكن حساب عائد الأجنبي من خلال المعادلة التالية:
ق1 × ص1 – ق × ص
ع جـ = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ
ق × ص
حيث ع جـ = عائد الاستثمار الأجنبي
ص1 = سعر الصرف الأجنبي في أخر المدة
ص = سعر الصرف الأجنبي في أول المدة
عائد الصرف الأجنبي
يمكن قياس عائد الصرف الأجنبي من خلال المعادلة الآتية
ص 1
ع ص = ـــــــــــــــ - 1
ص
معدل العائد المستقبلي:
يمكن حساب معدل العائد المستقبلي من خلال المعادلة الآتية
ع جـ = ع ل + ع ص
تسويق الإصدارات المحلية في أسواق أجنبية
يتم تسويق الإصدارات المحلية في أسواق أجنبية من خلال وسيلتين هما.
1 - قيام المستثمر المحلي بشراء أسهم شركة أجنبية مقيدة في بورصة الأوراق المالية ببلدة
2 - قيام المستثمر المحلي بشراء شهادات الإيداع الدولية.
شهادات الإبداع الدولية:
تمثل أصل مالي يصدر عن احد البنوك المحلية ويعطي لحاملة الحق في ملكية غير مباشرة لعدد 3 أسهم احدي الشركات الأجنبية التي تتمتع بمركز مالي قوي ويتم تداول تلك الشهادات في السوق المنظم أو غير المنظم أما الأسهم فيتم إيداعها لدي بنك مراسل في الدول الأجنبية التي يوجد بها هذه الشركة
أسواق الصرف الأجنبي
سوق الصرف الأجنبي :هو المكان الذي يتضمن تحويل القوة الشرائية من عملة لآخري وفتح الائتمان بالعملة الأجنبية وتمويل التجارة الدولية
وظائف أسواق الصرف الأجنبي
1 - نقل القوة الشرائية 2 - توفير الائتمان
3- تدنيه مخاطر تغير معدلات الصرف
الأطراف العاملة في أسواق الصرف الأجنبي
1 - البنوك الدولية 2 - عملاء البنوك
3 - التجارة غير المصرفيين 4- البنوك المركزية
5- سماسرة الصرف الأجنبي
معدلات الصرف الأجنبي
معدل الصرف الأجنبي: هو سعر عملة دولة ما بالنسبة لعملة دولة أخري0
يمكن التعبير عن معدل الصرف الأجنبي بأحدي صياغتين وهما
1 _ الصياغة الأمريكية (الصياغة المباشرة )
2 _ الصياغة الأوروبية ( الصياغة غير المباشرة )
ملحوظة
تتم معظم المعاملات في سوق الصرف الأجنبي مباشر علي الدولار الأمريكي
طبيعة الصفقات في أسواق الصرف الأجنبي
تتم في أسواق الصرف الأجنبي العديد من المعاملات والصفقات وهي:
1 - المعاملات ( الصفقات ) الجاهزة 2 - المعاملات ( الصفقات ) الآجلة
3 - معاملات الاستبدال
تغطية مخاطر أسعار الصرف.
هي اتخاذ مركز جديد يمتص الهبوط ( أو الصعود ) في قيمة المركز الحالي.
مخاطر أسعار الصرف
يمكن التميز بين أنواع من مخاطر أسعار الهدف هي
1 – مخاطر الصفقة 2 - مخاطر التشغيل 3 - مخاطر الترجمة
معوقات الاستثمار الأجنبي غير المباشر في مصر:
1 - انخفاض درجة سيولة الأوراق المالية
2 - عدم التزام الشركات بمعايير الإفصاح المحاسبي
3 - قلة عدم صناديق الاستثمار 4 - عدم وجود شركات كبري بمصر
5 - تباطؤ برنامج الخصخصة وتوقفه في بعض الأحيان
الشركات العملة في مجال الأوراق المالية في مصر
مدد القانون رقم (95 )لسنة 1992 الخاص بسوق رأس المال ولائحته التنفيذية للشركات العاملة في مجال الأوراق المالية كما يلي:
1 - شركات ترويج وتغطية الاكتتاب في الأوراق المالية.
2 - الشركات التي تعمل في مجال تأسيس الشركات التي تصدر الأوراق المالية أو في زيادة رؤوس أموالها.
3 - شركات تكوين وإدارة محافظة الأوراق المالية.
4 - شركات المقاصة والتسوية في معاملات الأوراق المالية.
5 - شركات رأس المال المخاطر.
6 - شركات السمسرة في الأوراق المالية.
7 - صناديق الاستثمار.
شركات ترويج وتغطية الاكتتاب في الأوراق المالية:
تقوم هذه الشركات بالوظائف الآتية:
1 - إدارة عمليات ترويج وتغطية الاكتتاب في الأوراق المالية.
2- الاكتتاب في الأوراق المالية المطروحة وغير المطروحة للاكتتاب العام.
3 - إعادة طرح الأوراق المالية للاكتتاب العام.

شركات تكوين وإدارة محافظ الأوراق المالية:
تشترط الهيئة العامة لسوق المال موصفات خاصة في أعضاء مجلس الإدارة والمديرين من حيث الخبرة الكفاءة المالية:
أهم وظائف هذه الشركات كالأتي:
1 - تقدم المشورة للعميل فيما يتعلق بشراء أو بيع أوراق مالية.
2 - حفظ الأوراق المالية لكل عميل في محفظته الاستثمارية الخاصة.
3 - تحصيل الكوبونات في تاريخ استحقاق العائد عن كل شركة.
4 - إجراء تسجيل للأوراق المالية الاسمية المشتراة لحساب العملاء.
5 - تقديم المشورة المالية للعملاء فيما يتعلق بالاكتتاب في شركات جديدة.

شركات المقاصة والتسوية في معاملات الأوراق المالية:
تعتبر شركة مصر للمقاصة والتسوية والحفظ المركزي هي الجهة الوحيدة في مصر المسئولة أنظمة المقاصة والتسوية وقد حصلت الهيئة علي ترخيص من الهيئة العامة لسوق المال بمزاولة نشاطها في 21/8/1994 برأس مال مصدر قيمته 10مليون جنية مصري
الخدمات التي تؤديها شركة مصر للمقاصة والتسوية والحفظ المركزي لعملائها:
1 - خدمة الاطلاع علي الأرصدة.
2 - خدمة الاطلاع علي عمليات البيع والشراء التي تم تنفيذها بالبورصة ولم يتم تسويتها.
3 - خدمة الاطلاع علي عمليات البيع والشراء التي تم تسويتها والاطلاع عن الكوبونات المستحقة
الأعضاء في شركة مصر للمقاصة والتسوية والحفظ المركزي:
1 - شركات الوساطة في الأوراق المالية.
2 - البنوك الحاصلة علي ترخيص مزاولة نشاط أمناء الحفظ من الهيئة العامة لسوق المال.
3 -الجهات المصدرة للأوراق المالية.
4 -_ شركات إدارة السجلات الخاصة بالأوراق المالية المرخص بها من قبل الهيئة العامة لسوق المال.
5 - البنوك والمؤسسات المالية التي ترغب في الاشتراك والتي تزاول نشاط الوساطة في الأوراق المالية.
نشاط شركة مصر للمقاصة والتسوية والحفظ المركزي:
للشركة نشاطين رئيسين وهما:
1 - المقاصة والتسوية المالية. 2 - الحفظ المركزي.
أولا المقاصة والتسوية المالية: تهدف إلي:
1 _ سرعة دوران الأوراق المالية .
2 _ تقليل المخاطرة الناجمة عن عمليات تداول الأسهم.
3 _ تقليل الفترة الزمنية اللازمة لاستخراج شهادات نقل الملكية.
4 _ تطبيق نظام التسليم مقابل الدفع.
ويتم ذلك من خلال عدة مراحل وهي:
1 - مرحلة التداول.
2 - مرحلة تسليم الأوراق المالية إلي شركة مصر للمقاصة :
3 - مرحلة التسجيل والمراجعة .
4 - مرحلة التسوية النقدية.
5 - مرحلة تسليم الأوراق المالية للشركات المشترية
ثانيا: الحفظ المركزي:
ويقصد بة تحويل الأوراق المالية من صورتها المادية إلي صورة دفترية والتعامل يكون علي كميات الأسهم فقط دون النظر إلي أرقامها المسلسلة
شركات رأس المال المخاطر:
عرف القانون رقم95 لسنة1992 نشاط رأس المال المخاطر بأنة
نشاط الشركات التي تصدر أوراقاً مالية أو دعمها أو تقديم الخدمات الفنية والإدارية للمشرعات والمنشآت وتنميتها بقصد تحويلها إلي شركات مساهمة أو توصية بالأسهم متا كانت هذه الشركات عالية المخاطر أو تعاني قصورا في التمويل وما يستتبعة من طول دورة الاستثمار.
المزايا التي يحققها رأس المال المخاطر للمشروعات :
1- زيادة الموارد المالية للمشروع.
2- تحسين الأحوال المالية للمشروعات .
3- تقديم المعونة الفنية والإدارية للمشروعات في كافة المجالات .
4- تقديم الإرشادات والنصائح في مختلف المجالات.
شركات السمسرة هي مؤسسات تهدف إلي تجميع الأموال من الأفراد والمؤسسات مقابل إصدار وسائق استثمار واستخدام تلك الأموال في الاستثمار في الأوراق المالية بما يحقق التنويع الكفء والعائد المناسب لحملة الوثائق
تعريف صناديق الاستثمار: هي
مؤسسات تنشأها البنوك وشركات التأمين أو الشركات المساهمة وتديرها شركات مستقلة ذات خبرة وكفاءة في إدارة صناديق الاستثمار وتهدف إلي تجميع الأموال من الأفراد والمؤسسات مقابل إصدار وثائق استثمار واستخدام تلك الأموال في الاستثمار في الأوراق المالية بما يحقق التنويع الكفء والعائد المناسب لحملة الوثائق0
أنواع صناديق الاستثمار:
1- صناديق الاستثمار المفتوحة 0 2- صناديق الاستثمار المغلقة
تصنيف صناديق الاستثمار:
أولا : تصنيف صناديق الاستثمار وفقا لمكونات التشكيلة:
يمكن التمييز بين الأنواع التالية لصناديق الاستثمار
1- صناديق الأسهم العادية: وهي صناديق تشتمل علي أسهم عادية فقط
2- صناديق السندات : وهي تلك الصناديق التي تتكون من سندات فقط
3- الصناديق المتوازنة: وهي صناديق تشتمل علي مزيج من أسهم عادية وسندات حكومية وسندات قابلة للتحويل إلي أسهم والأسهم الممتازة0 4- صناديق سوق النقد: وهي تتكون من تشكيلة من الأوراق المالية قصيرة الأجل0
ثانيا تصنيف صناديق الاستثمار وفقا للأهداف المقررة:
يمكن التمييز بين الأنواع التالية لصناديق الاستثمار
1- صناديق النمو 2- صناديق الدخل
3- صناديق الدخل والنمو 4- صناديق إدارة الضريبة
4- الصناديق ذات الأهداف المزدوجة
مزايا صناديق الاستثمار :
1-الاستفادة بخبرات الإدارة المحترفة0 2 - التنويع الكفء
3- المرونة والملائمة 4- تنشيط حركة أسواق المال
صناديق الاستثمار المصرية:
الصفات المميزة لصناديق الاستثمار المصرية:
1- الإصدار 2- الاستثمار
3 – القوائم المالية والإفصاح المحاسبي 4 – مجالات النشاط
أنواع البورصات في مصر
1 – بورصة القاهرة 2 – بورصة الإسكندرية

أسئلة مهمة للمراجعة
س1: أكمل العبارات التالية:
1- من وظائف أسواق الصرف الأجنبي..........و.........و...........
2- من طبيعة الصفقات في أسواق الصرف الأجنبي.........و..........و.........
3- ......... هي اتخاذ مركز جديد يمتص الهبوط أو الصعود في قيمة المركز الحالي واتخاذ المركز الجديد .
4- من مخاطر سعر الصرف.........و..........و...........
5- ينقسم الاستثمار الأجنبي إلى نوعين من الاستثمار وهما............,..............
6- يتحدد معدل النمو عنصرين أساسيين هما..........و............
7- يواجه المستثمر الاجنبى نوعين رئيسيين من المخاطر هما..........و.........
8- يمكن التعبير عن معدل الصرف الاجنيى بإحدى صناعتين هما .......و.......
9- تقوم شركة مصر للمقاصة والتسوية بمهمتين رئيسيين هما......و......
10- يتعلق الاستثمار الاجنبى الغير مباشر بالتعامل في .......
11- يقصد بتغطية مخاطر سعر الصرف..........يمتص الهبوط أو.............في قيمة ..............
12- ............هو سعر عملة دولة ما بالنسبة لعملة دولة أخرى
13- يتم في أسواق الصرف الاجنبى العديد من المعاملات والصفقات هي..........و.............و............
14- ...........شركات مساهمة أو توصية بالأسهم تتولي عمليات شراء أو بيع الاوراق المالية نيابة عن العملاء.
15- .......تحويل الأوراق المالية من صورتها المادية إلى صورة دفترية .
16- أنواع صناديق الاستثمار .........و..........
17 – تعتبر...........و............و............من مخاطر اسعار الصرف الاجنبي
س2-اختر الاجابه الصحيحة من بين الأقواس.
1)حصة ثابتة للمستثمر المقيم في بلد ما في مشروع مقام في بلد أخرى(الاستثمار المباشر-الاستثمار الغير مباشر)
2)أداة استثماريه للتعامل على الأوراق المالية المتداولة في البورصة المصرية في الأسواق المالية ( المعاملات الحاضرة – شهادة الإبداع الدولي )
3) تحديد معدل العائد المطلوب على الاستثمار3(علاوة المخاطر-سعر الصرف)
4)المخاطر المتعلقة بتقلب أسعار صرف العملات صعودا أو هبوطا(المخاطر المالية - مخاطر الصرف الاجنبى)
5)هو المكان الذي يتضمن تحويل القوة الشرائية من عملة لأخرى (سوق الصرف الاجنبى - شهادة الإيداع الدولية)
6)من وظائف أسواق الصرف الاجنبى (توفير الائتمان – توفير سعر الصرف)
7)من الأطراف العاملة في أسواق الصرف الاجنبى (البنوك التجارية - البنوك المركزية)
8)من الشركات العاملة في مجال الأوراق المالية في مصر (صناديق الاستثمار – الاستثمار الاجنبى )
9)من وظائف شركات تكوين و إدارة محافظ الأوراق المالية(تقديم المشورة للعميل – ترويج وتغطية الاكتتاب)
10)من وظائف ترويج وتغطية الاكتتاب في الأوراق المالية(تحصيل الكوبونات – أعادة طرح الأوراق المالية للاكتتاب العامة)
11)تهدف المقاصة والتسوية المالية (سرعة دورات الأوراق المالية – زيادة الموارد المالية للمشروع)
12)من تصنيف صناديق الاستثمار وفقا لمكونات التشكيلية(صناديق السندات – صناديق النمو)
13)من تصنيف صناديق الاستثمار وفقا للأهداف المقررة (صناديق سوق النقد- صناديق الدخل)
14)هي تلك الصناديق التي تتكون من سندات فقط(صناديق الدخل- صناديق السندات)
15)هي تلك الصناديق التي تشتمل على مزيج من أسهم عادية وسندات (الصناديق المتوازنة – صناديق النمو)
س3) : ضع علامة () أو علامة () أمام العبارات الآتية:
1)سوق الصرف الاجنبى هو المكان الذي يتضمن تحويل القوة الشرائية من عمله الأخرى( )
2)من معوقات الاستثمار الاجنبى الغير مباشر في مصر انخفاض درجه السيولة في بورصة الأوراق المالية( )
3)من وظائف شركات تكوين وأداره محافظ الأوراق المالية جذب المستثمرين وأداره عمليات الترويج( )
4)من مراحل تطبيق نظام المقاصة التداول والتسليم للأوراق المالية إلى شركه مصر للمقاصة( )
5)يقتصر الاستثمار الاجنبى علي الاستثمار الاجنبي المباشر فقط( )
6)تتشابه درجه المخاطر التي تتعرض لها عوائد الأوراق المالية فيما بين الدول ( )
7)يتعرض المستثمر الاجنبى لنوع واحد فقط من المخاطر وهي المخاطر السياسية ( )
8)يحصل المستثمر الاجنبى على نوع واحد فقط من العائد وهو العائد على الاستثمار في الورقة المالية( )
9)تتم معظم المعاملات في سوق الصرف الاجنبى قياسا على الدولار الامريكى ( )
10)تهتم الهيئة العامة لسوق المال الترخيص لاى شركه ترغب في مزاوله نشاط تكوين وأداره محافظ الأوراق المالية ( )
11)تعتبر أنشطه المقاصة والتسوية من الانشطه الهامة في سوق الأوراق المالية( )
12)تعمل شركات تكوين وأداره محافظ الأوراق المالية على أداره عمليات ترويج وتغطيه الاكتتاب في الأوراق المالية ( )
13)من وظائف أسواق الصرف الاجنبى نقل القوة الشرائية ( )
14)يعتبر بورصة القاهرة والاسكندريه هي البورصة المرخص لها لتداول الأوراق المالية في مصر( )
15)تعتبر المرونة والملائمة هي الميزة الوحيدة لصناديق الاستثمار ( )
16 )تشتمل الصناديق المتوازنة علي أسهم عادية فقط ( )
17 ) من مخاطر أسعار الصرف الأجنبي مخاطر الصفقة ومخاطر التشغيل( )
س1)اذكر معوقات الاستثمار الاجنبى غير مباشر في مصر؟
س2)ماهى الإطراف العاملة في أسواق الصرف الاجنبى؟
س3)اذكر الأعضاء في شركه مصر للمقاصة والتسوية والحفظ المركزي؟
س4)ماهى أهداف المقاصة والتسوية المالية؟
س5)ماهى وظائف شركات تكوين وأداره محافظ الأوراق المالية؟

س6)قام مستثمر امريكى باستثمار أمواله ببورصة لندن وقام بشراء أسهم شركه ما بسعر السهم 160ج استرلينى للسهم وعند سعر صرف 2 دولار /جنية استرلينى وبعد ثلاثة أشهر قام المستثمر الامريكى بيع الأسهم عند سعر 18جنية استرلينى للسهم وعند سعر صرف 2.3 دولار /جنية استرلينى
احسب عائد الاستثمار الاجنبى ؟

س7) قام مستثمر امريكى بشراء أمواله ببورصة لندن وقام بشراء أسهم شركه ما عند سعر16 جنية استرلينى للسهم وعند سعر صرف 2 دولار / جنية استرلينى وبعد 3 أشهر قام المستثمر الامريكى بيع الأسهم عند سعر 20جنية للسهم وسعر صرف 2.3 دولار /جنية
احسب عائد الاستثمار الاجنبى؟

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

*تعريف المنتج : هـو ما يقدمه البائعون للسوق من السلع و الخدمات و المفهوم الشامل للمنتج هو حزمة المنافع التي يتوقع المستهلك الحصول عليها عند الشراء .
* أبعاد المنتج :يمكن النظر لأي منتج من ثلاثة أبعاد :
1- المنفعة الأساسية . 2- المكونات المادية أو الوظيفية . 3- المزايا الإضافية .
* أنواع المنتج : ويأخذ المنتج أحد الأشكال التالية :

[ السلع – الخدمات – المنظمة – المكان – الفكرة الاجتماعية ]

* أنواع السلع : 1) سلع استهلاكية . 2) سلع إنتاجية .
أولاً : السلع الاستهلاكية :هي السلع التي يشتريها المستهلك الأخير لاستعماله الشخصي أو لأفراد أسرته وليس بغرض إعادة البيع أو التصنيع .
* أنواع السلع الاستهلاكية علي أساس العادات الشرائية :
à سلع استقرابية ( ميسرة ) . à سلع التسويق . à سلع خاصة.
أولاً : السلع الإنتاجية " الصناعية" :هي سلع يشتريها المشتري الصناعية في صورة خامات و تجهيزات آلية وأجهزة مساعدة وأجهزة مصنعة وأدوات تشغيل و حاسبات آلية و سلع غير معمرة "مثل" الخدمات والمهمات.
*الخدمات : هي المنافع و الأنشطة غير الملموسة التي يحصل عليها المستهلك من شرائه للخدمة .
*من أمثلة الخدمات :

[ الخدمات التعليمية – الخدمات الصحية – خدمة الاستشارات – خدمات الصيانة و الإصلاح ]

* خصائص الخدمات :
1) أنها غير مادية و غير ملموسة . 2) أنها تنتهي بمجرد إنتاجها .
3) صعوبة تنميط الخدمة . 4) فورية الإنتاج و فورية الاستهلاك .
* مزيج المنتجات :يطلق علي مجموعة المنتجات التي يقوم المشروع بإنتاجها و تسويقها .
à و يمكن التعبير عن حقائق مزيج المنتجات بعدد من المؤثرات " مثـل " :-
* الاتساع :و يعني عدد خطوط المنتجات في شركة معينة بشكل أفقي .
* العمق :و يعني الأشكال المختلفة للمنتج التي تقدمها الشركة في كل خط من خطوط المنتجات
* الترابط :و يعني مدي وجودة ترابط بين خطوط المنتجات في شركة معينة من حيث الاستعمال النهائي و متطلبات الإنتاج و منافــذ التوزيـــع .
* أبعاد سياسة المنتجات :
1- التنويع:هو إضافة منتجات جديدة إلي المنتجات التي تقوم المنظمة حالياً بإنتاجها فإضافة منتج جديد يعتبر تنويعات .
2- التشكيل:هو إضافة شكل جديد للسلع بالإضافة إلي الأشكال الحالية بغرض إشباع رغبات واحتياجات أكبر عدد ممكن من المستهلكين .
3- التبسيط : هو تقليل أشكال المنتجات الحالية نظراً لعدم الإقبال عليها .
4- حذف المنتجات هو إسقاط أحد المنتجات الفردية أو خطوط المنتجات التي تحقق خسائر.
5- تطوير المنتجات : تقوم المنظمات بتطوير المنتجات بما يتفق مع التطوير التكنولوجي و إدخال التحسينات و التعديلات بما يتفق مع رغبات المستهلك أو ظروف السوق .
* دورة حياة المنتج :
1- مرحلة التقديم . 2- مرحلة النمو . 3- مرحلة النضج . 4- مرحلة الانحدار.
*تعريف التوزيع المادي : يقصد بالتوزيع المادي الأنشطة التسويقية المتعلقة بتخزين و نقل السلع لمواجهة احتياجات السوق منها و تحقيق التوازن بين الطلب و العرض في كافة الأوقات و الأماكن.
*التخزين : تتمثل أهمية أنشطة التخزين في خلقها للمنفعة الزمنية للسلع حيث تخزن بعض المحاصيل الزراعية في موسم حصادها إلي حين طلبها في باقي أوقات العام .
*أنواع المخازن :[ مخازن داخل المنطقة – مخازن قريبة من الأسواق – مخازن ملحقة بالمتاجر ]
*تهتم إدارة التسويق بالمخازن من النواحي الآتية :
à تحديد وقت الطلب علي المنتجات وكمياته . à تحديد المستويات المناسبة للتخزين .
à المحافظة علي المخزون من التلف و التقادم . à مراقبة تاريخ الصلاحية .
*النقل : تخلق أنشطة النقل المنفعة المكانية للسلع حيث تنقل السلع من مكان إنتاجها إلي مكان استهلاكها و من مكان يقل فيه الطلب عليها إلي مكان يزيد فيه الطلب عليها .
*أنواع وسائل النقل : مـــع تعـــدد وســـائل النقـــل من السكك الحديدية و البواخر و الطائرات و السيارات و العربات و القوارب و الدرجات و الدواب .
*مجالات النقل :
1- النقل المباشر من المنتج للعميل . 2- النقل الغير المباشر عبر الوسطاء .
3- النقل من المنتج إلي المخازن .
*تعريف قنوات التوزيع : يقصد بقنوات التوزيع الوسطاء الذين يعتمد المنتجون عليهم في توزيع السلع و الخدمات و بيعها إلي المستهلكين .
*أنواع قنوات التوزيع :
1)قناة توزيع مباشر : و من خلالها يتم توزيع المنتجات [ السلع ] من المنتج إلي المستهلك الأخير أو المشتري الصناعي مباشرة .
2)قناة توزيع غير مباشر: و من خلالها يتم توزيع المنتجات [ المنتج ] إلي المستهلك الأخير أو المشتري الصناعي من خلال وسيط أو أكثر .
*سياسات التوزيع :
1) سياسة التوزيع الشامل . 2) سياسة التوزيع الانتقائي .
3) سياسة التوزيع الوحيد .
*أنواع الوسـطـاء :
(1) الوسطاء التجار : يقصد بهم تجار التجزئة و تجار الجملة وهم الذين يمتلكون السلعة و يقومون بإعادة بيعها "مثل" تجار الجملة و تجار التجزئة .
(2) الوسطاء غير التجار : يسمون بالوسطاء الوظيفيين و هم الوكلاء و السماسرة و الذين لا يمتلكون السلع حيث يقومون بعملية التبادل بين المنتج و التجار الذين يقومون بإعادة بيعها وذلك كمقابل مكافأة أو عمولة.
*أنواع تجار الجملة :
1) تجار جملة: يتعاملون في سلع مترابطة .
2) تجار جملة: يتعاملون في سلع غير مترابطة .
3) تجار جملة: يتعاملون في سلع محددة .
4) تجار جملة:يقومون بكل الوظائف [ الشراء – التخزين – التحويل – البيع ] .
5) تجار جملة:يقومون بوظائف محددة .
*أنواع الوكـلاء :
أ) السمسار: هو وسيط بين البائع و المشتري نظير عمولة مثل سمسار العقارات والشقق والأراضي.
ب) وكيل المنتج: يقوم بتوزيع السلعة في مناطق جغرافية محددة طبقاً لما يحدده المنتج من
أسعار و شـروط بيــع .
ج) وكيل البيع:يقوم بكافة الأنشطة التسويقية للمنتج و يتدخل في تحديد أسعار و شـروط البيــع.
د) وكيل البيع بالمزاد: يبيع السلع من خلال المزايدة نظير عمولة عادة ما تكون نسبة مئوية
من قيمة المبيعات .
*أنواع متاجر التجزئة :
à وفقاً لطبيعة أعمالها و تنقسم إلي:

[ متاجر الأقسام – متاجر السوبر ماركت – بيوت البيع بالخصم]

à وفقاً لنوع الإدارة و الملكية و تنقسم إلي:

[ المتاجر المستقلة – متاجر السلسلة – الجمعيات التعاونية ]

à وفقاً لنوع الخـدمـة و تنقسم إلي:

[ متاجر تعتمد علي خدمات البائعين للمستهلكين – متاجر تعتمد علي خدمة المستهلك ]

à وفقاً لسلوك المستهلك و تنقسم إلي:

[ متاجر سلع ميسرة – متاجر سلع تسوق – متاجـر سلع خاصة ]

*مفهوم السعر : هـو القيمة التي يدفعها المستهلك لبائع السلعة أو الخدمة نظير حصوله عليها .
*العوامل التي تؤثـر علي تحديد السعـر :
1) تكلفة المنتج . 2) أسعار المنافسين . 3) السياسة الاقتصادية للدولة
4) تميز المنتج . 5) المنافع التي يتوقعها المشتري . 6) الظروف الاقتصادية السائدة
*أهمية التسعيـر :
1) يؤثر علي تسويق السلعة . 2) يحدد نوعية المشترين .
3) يحدد حجم المبيعات و الأرباح المنتظرة .
*أهـداف التسعيـر :
1) يحقق العائد المناسب علي المال المستثمر . 2) تدعم مركز المنظمة في السوق .
3) مواجهة المنافسة . 4) تنظيم الربح في الأجل الطويل .
5) تناســب الســعر مع القوة الشرائية للمستهلكين .
*ســيـاســـة الـتسـعــير :
1) كـــشـط الســــوق . 2) اختراق الــســــوق .
*أشكال و طـرق التسعيـر :
1) نسبة الإضافة . 2) البيع بأسعار متغيره . 3) أسعار الاستدراج .
4) الأسعار الكسرية . 5) تسعير مجموعة السلع المترابطة . 6) أسعار الاوكازيونات
7) التسعير علي أساس جغرافي . 8) التسعير علي أساس المنافسين .
*تعريف الخصم : هو أي تخفيضات يسمح بها المنتج لموزعيه من الأسعار المدرجة بقائمة
السعر لهذا المنتج .
*أنواع الخصــم :
1) خصم الكمية . 2) الخصم التجاري . 3) الخصم الموسمي .
4) خصومات الترويج . 5) خصم الدفع النقدي .
*مفهوم الترويج : هـو أحد عناصر المزيج التسويقي و يقصد به مجموعة الأنشطة التسويقية التي تعمل علي تعريف المستهلك بالمنتجات .
*عناصر الاتصال :
1) المرسل . 2) المستقبل . 3) الرسالة .
4) وسيلة الاتصال . 5) المعلومات المرتدة .
*طــرق الاتصال : 1) طرق اتصال غير شخصية . 2) طرق الاتصال الشخصية .
*أهداف الترويج :
1) إمداد المستهلك بالمعلومات عن المنتجات .
2) اقتناع المستهلك بمقدرة المنتجات علي إشباع احتياجاته .
3) اجتذاب المستهلك لشراء المنتجات و استعمالها باستمرار .
4) تغيير اتجاه المستهلك و ذلك بخلق تفضيل للمستهلك نحو استخدام منتج غير الذي يستعمله.
*عناصر المزيج الترويجي :
à يتكون المـزيـج الترويجي من العناصــر التاليــة :
1) الإعلان . 2) النشــر . 3) البيع الشخصي .
4) تنشيط المبيعات . 5) العلاقات العامة .
*الإعــلان : وسيلة اتصال موجهة للجماهير بجميع وسائل الإعلان وهو يعتمد علي وسائل متنوعة { مثل } الإعلانات المطبوعة بالصحف و محطات النقل و اللوحات الإعلانية ..الخ .
Ãتعريف أخر للإعلان:هو النشاط المخطط من الاتصالاتمدفوعة الأجرالذي يعتمد استخدام وسائل النشر في نقل الرسائل الإعلانية عن المنتجات سواء السلع والخدمات بهدف التأثير علي إقناع العملاء بشرائها أو تقبلها و التعامل معها .
*صور الإعـــلان :
1) إعلان مسموع : من خلال برامج الإذاعة و مكبرات الصوت .
2) إعلان مقروء في الصحف و الجرائد اليومية والمجلات الأسبوعية و اللافتات و الملصقات.
3) إعلان مشاهد:مسموع و مرئــي بالتلفزيون و الســـينما.
*أنواع الإعـــلان :
1) إعلان ترويجي : يعمل علي إثارة الطلب علي السلعة وخاصة بالنسبة للسلع الجديدة .
2) الإعلان التعليمي :يزيد من معرفة المستهلك بمعلومات عن السلعة و كيفية استخدامها .
3) الإعلان الدفاعي: لمواجهة السلع المنافسة.
4) الإعلان التذكيرى:الدائم "مثل"الإعلانات المقامة في أعلي المباني والمضاءة بالنيون والملصقات بالطرق
5) الإعلان الموسمي: "مثل"الإعلان عن الملبوسات ولكعك قبل الأعياد .
6) الإعلان التدريجي:يكون علي فترات لجذب انتباه المستهلك .
* تنشيط المبيعات : يقصد بها مجموعة وسائل لتحفيز المشتري علي شراء المنتجات و هذه الجهود تستهدف المستهلك النهائي أو المستهلك الصناعي أو الوسطاء أو رجال البيع .
*وسائل تنشيط المبيعات :
1) منح المكافآت التشجيعية لرجال البيع . 2) منح الهدايا المجانية أو الرحلات .
*جهود تنشيط المبيعات :
1) جهود موجهة إلي المستهلك الأخير . 2) جهود موجه لموزعين المنظمة.
3) جهود موجه لرجال البيع في المنظمة .
* النشر : يعرف النشر علي أنه وسيلة مجانية غير شخصية لتقديم المنتج للجمهور بواسطة جهة معلومات " مثل " { الصحف – الإذاعة – التليفزيون } .
* استخدامات النشر : يستخدم النشر لزيادة الوعي بالمنظمة و منتجاتها و أنشطتها المختلفة و للترويج للصور الذهنية للمنظمة .
* البيـع : يقصد به إقناع العميل من خلال التقديم الشخصي و الشفهي للمنتج بهدف دفع العميل المرتقب إلي شرائه أو الاقتناع به .
* أهداف البيع الشخصي :
1) البحث عن العميل المرتقب . 2) إقناعه بالشراء .
3) المحافظة علي المستهلك ( العميل ) الأصلي .
* عناصر البيع الشخصي :
1- البحث عن العملاء والتجهيز لمعرفة احتياجاتهم لاختيار أنسب طرق البيع لإقناعهم بالشراء.
2- الاتصال بالعميل بالوسيلة التي تناسب ظروفه ووظيفة السلعة المقدمة .
3) عرض السلعة بطريقة تجذب انتباه العميل و تنمي رغبته في الشراء وقديم إغراءات من تخفيض أو هدايا أو عينات مجانية .
* العلاقات العامة :و تتضمن علاقات المنظمة بجماهيرها المختلفة كالموردين و الوسطاء ورجال الإعلام و العاملين بجانب جهود المستهلكين .
* العوامل المؤثرة في تكوين المزيج الترويجي " و تتضمن " :-
1) أهداف ومخصصات الترويج. 2) خصائص السوق . 3) طبيعة المنتج .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/XPPRESP3/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image001.gif[/IMG]

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

جزاكم الله خيرا

[مدحت صلاح (مصراوى22)]

جزاكم الله خيرا